Oportun : Comment se fixer des objectifs financiers pour l\’avenir

Qu\'il s\'agisse d\'atteindre la stabilite financiere ou d\'envoyer ses enfants a l\'universite, la fixation d\'objectifs financiers est l\'une des premieres etapes importantes pour atteindre le but. En tant que cibles tangibles a atteindre, les objectifs aident a rester motive et concentre. Cet article presente les cinq etapes a suivre pour fixer et atteindre des objectifs financiers :

1. Dresser une liste d\'objectifs financiers

Tout d\'abord, il est important de dresser une liste d\'objectifs financiers a court et a long terme. Les objectifs a court terme sont generalement realisables en moins d\'un an. En voici quelques exemples

• Constituer un fonds d\'urgence
• Epargner pour des achats plus importants, tels que des meubles
• Reduire les dettes a taux d\'interet eleve, par exemple en consolidant les dettes de cartes de credit avec des prets personnels.

Les objectifs a long terme sont generalement realisables en cinq ans, mais peuvent parfois prendre plus de temps. Les objectifs a long terme a atteindre sont les suivants

• epargner pour la retraite
• Epargner pour l\'education universitaire des enfants
• Acheter une maison
• Acheter une voiture
• Creer une entreprise
• Ameliorer son score de credit

2. Identifier les obstacles potentiels a ces objectifs

Le chemin qui mene a un objectif financier peut comporter des obstacles - qui peuvent varier d\'une personne a l\'autre - susceptibles d\'entraver les progres. Il convient tout d\'abord d\'identifier ces obstacles potentiels, puis de determiner les moyens de les surmonter afin de minimiser les revers. Par exemple, pour l\'objectif de constituer un fonds d\'urgence, un obstacle pourrait etre de tomber malade et d\'etre prive de travail pendant quelques semaines, ce qui reduirait le montant des liquidites disponibles a mettre de cote dans l\'epargne. L\'utilisation d\'un outil d\'epargne intelligent tel que Set & Save d\'Oportun peut aider a surmonter l\'obstacle en augmentant le montant epargne lorsque cela se justifie et en le reduisant a zero lorsqu\'il n\'y a pas de revenus.

3. Evaluer la situation financiere actuelle

Les objectifs sont la destination. Pour savoir comment atteindre cette destination et surmonter les obstacles potentiels, les individus doivent savoir ou ils en sont aujourd\'hui. Pour evaluer chaque aspect de la situation financiere actuelle, il convient de passer en revue les elements suivants

• les revenus
• les depenses, fixes et flexibles
• les actifs
• les dettes
• l\'epargne.

La compilation de ces informations permet de voir la distance qui separe la situation actuelle des objectifs fixes.

4. Fixer des montants d\'epargne fixes pour les objectifs

Une fois que l\'on connait ses objectifs, les obstacles potentiels et sa situation actuelle, on peut les decomposer en etapes d\'epargne fixes. Par exemple, un couple souhaite acheter une maison dans cinq ans. Leur budget est de 150 000 $ et ils veulent epargner 30 000 $ en especes pour un acompte de 20 %. Cela represente 6 000 dollars par an, soit 500 dollars par mois. Le couple doit donc mettre de cote 500 $ de son revenu chaque mois. Le fait de fixer des etapes d\'epargne peut aider a rendre l\'objectif plus realisable.

5. Controler et ajuster

Il est essentiel de suivre les progres realises, car de nombreux facteurs peuvent avoir une incidence positive ou negative sur les progres accomplis dans la realisation de l\'objectif. Par exemple, l\'inflation peut entrainer une augmentation des depenses. Il se peut que l\'on doive ajuster ses objectifs d\'epargne ou trouver des moyens de reduire les couts pour rester sur la bonne voie. D\'un autre cote, une personne peut progresser rapidement dans sa carriere et voir ses revenus augmenter de maniere significative. Il peut alors se contenter de lire ses objectifs ou d\'epargner davantage pour les atteindre plus rapidement.

Meme les objectifs peuvent changer au cours de la vie. Ils peuvent decouvrir plus tard qu\'ils ont besoin de prendre leur retraite dans une ville ou le cout de la vie est moins eleve. Cela signifie qu\'il pourrait prendre sa retraite plus tot en epargnant le meme montant ou en reduisant son epargne-retraite mensuelle pour l\'affecter a d\'autres objectifs.

Le bilan

Il est plus facile d\'atteindre ses objectifs financiers en suivant les etapes decrites ci-dessus. Tout d\'abord, il faut rediger ses objectifs financiers a court et a long terme, puis identifier les obstacles qui pourraient ralentir les progres. Il convient egalement d\'evaluer sa situation actuelle. Une fois ces etapes franchies, il est possible de fixer des montants d\'epargne fixes et recurrents afin d\'atteindre ces objectifs dans les delais impartis. Cela dit, il convient de suivre regulierement ses progres et de les ajuster en fonction de facteurs externes et de l\'evolution de ses objectifs et de ses preferences. En elaborant un plan d\'action, en restant discipline et en celebrant les etapes importantes de son parcours, chacun peut se construire un avenir financier radieux.