Oportun : 5 mouvements d\’argent a faire au debut de son parcours de credit

Commencer a se constituer un dossier de credit est une etape financiere importante. Les mesures qu\'une personne prend des le debut peuvent avoir un impact substantiel au fur et a mesure qu\'elle progresse. Il est essentiel que les nouveaux emprunteurs ou titulaires de cartes comprennent ce qui influence leur cote de credit afin de pouvoir prendre des habitudes positives des le debut. Cet article traite de cinq mesures financieres a prendre au debut d\'un parcours de credit, qu\'il s\'agisse d\'ameliorer sa cote de credit au moyen d\'un pret personnel ou de payer ses factures a temps.

1. Ameliorer la composition du credit grace a un pret personnel

La composition du credit, l\'un des cinq facteurs du pointage de credit FICO, mesure la diversite des comptes de credit d\'une personne. Par exemple, la personne A possede une carte de credit, un pret etudiant, une hypotheque et un pret personnel. La personne B n\'a que deux cartes de credit. La personne A dispose d\'une meilleure combinaison de credits, ce qui ameliorera davantage son score.

Un pret personnel est un outil polyvalent qui peut aider les emprunteurs a obtenir les fonds dont ils ont besoin et a ameliorer leur solvabilite. Il s\'agit souvent d\'un pret a taux fixe que l\'emprunteur rembourse au fil du temps par des versements de meme montant. Les emprunteurs peuvent utiliser leurs prets personnels pour plusieurs depenses personnelles, telles que

• des achats importants tels que des meubles ou des appareils electromenagers
• les projets d\'amelioration de l\'habitat
• Les frais de demenagement
• les reparations de voiture
• Besoins medicaux
• Consolidation ou refinancement de dettes
• Mariages, vacances et autres evenements marquants de la vie

2. Payer chaque facture a temps

L\'historique des paiements est le facteur le plus important dans le calcul des scores de credit FICO. Il indique simplement le nombre de paiements effectues a temps et en retard par une personne. En reglant toutes les factures a temps et dans leur integralite, y compris les paiements de cartes de credit et de prets, les gens peuvent ameliorer considerablement leur cote de credit au fil du temps. Cela permet egalement d\'eviter les frais de retard et d\'autres problemes.

3. Creer un budget et s\'y tenir

Les budgets aident les gens a suivre et a planifier leurs depenses par rapport a leurs revenus et, en fin de compte, a depenser moins que ce qu\'ils gagnent. Cette habitude saine est le meilleur moyen de s\'assurer que les factures sont payees a temps et dans leur integralite.

Un budget permet egalement de minimiser l\'utilisation du credit, un autre facteur du pointage de credit. L\'utilisation du credit mesure le rapport entre le total des soldes d\'une personne et le total des limites de toutes les cartes de credit et de chaque carte. Maintenir ce ratio a un niveau bas peut augmenter la cote de credit d\'une personne.

En general, pour etablir un budget, il faut d\'abord faire le total des revenus mensuels. Ensuite, classez les depenses mensuelles par categories, telles que le loyer ou les versements hypothecaires, les services publics, les courses, les loisirs, les abonnements et les remboursements de dettes. Faites le total de chaque categorie et comparez les revenus aux depenses.

L\'utilisation d\'un outil ou d\'un systeme peut faciliter l\'etablissement du budget. Une approche pratique consiste a tout faire a la main, a l\'aide d\'un registre manuscrit, d\'un tableau ou d\'un outil de traitement de texte sur l\'ordinateur. Il existe aujourd\'hui de nombreuses applications pour telephones intelligents qui facilitent l\'etablissement d\'un budget. Par exemple, certains outils se connectent a un compte bancaire et procedent automatiquement a la categorisation des revenus et des depenses, et offrent meme des informations budgetaires personnalisees. Il existe egalement des methodes de budgetisation a envisager, comme la methode 50/30/20 ou le budget base zero.

4. Eviter de fermer d\'anciens comptes

La duree des antecedents de credit est un autre element crucial du pointage de credit. Elle mesure l\'age moyen des prets et des cartes de credit d\'une personne et tient egalement compte de l\'age de ses comptes de credit les plus anciens et les plus recents.

Les personnes qui gardent d\'anciens comptes ouverts augmentent la duree de leur historique de credit et ameliorent leur score. Certaines societes de cartes de credit ferment les comptes si le titulaire n\'a pas utilise sa carte depuis longtemps. Les personnes qui souhaitent maximiser la duree de leur historique de credit devraient utiliser leurs anciennes cartes de temps en temps pour eviter ces fermetures. En outre, le fait de garder des comptes de credit ouverts peut aider les gens a maintenir leur combinaison de credit, s\'il s\'agit d\'un ensemble diversifie de types de credit.

5. Suivre regulierement l\'evolution du credit

Chaque annee, les particuliers peuvent obtenir une copie de leur rapport de credit officiel aupres des trois bureaux de credit : Equifax, Experian et TransUnion. Examinez les rapports pour comprendre les progres realises au cours de l\'annee et rechercher d\'eventuelles erreurs. Contestez toute erreur contenue dans le rapport afin de la faire supprimer et d\'ameliorer votre pointage de credit.

En outre, envisagez de vous inscrire a un service de surveillance du credit en ligne, qui est souvent gratuit. Ces scores FICO ne sont pas officiels mais sont souvent assez proches. Les particuliers peuvent consulter regulierement ce score non officiel pour suivre l\'evolution de leur credit et detecter rapidement tout probleme. Certaines banques et societes emettrices de cartes de credit proposent egalement des services de suivi de credit a leurs clients.

Le bilan

Les decisions financieres que l\'on prend au debut de son parcours de credit peuvent s\'averer tres payantes et aider a developper le credit plus rapidement. Les gens devraient etablir et suivre un budget tout en payant chaque facture a temps. Dans le meme temps, ils doivent essayer de garder leurs comptes de cartes de credit ouverts et surveiller regulierement leur score et leur rapport de credit. En outre, les emprunteurs qui ont besoin de consolider ou de refinancer leur credit, de faire un achat important ou de couvrir une depense imprevue peuvent envisager un pret personnel, qui leur permettra d\'obtenir les fonds dont ils ont besoin et de diversifier leur portefeuille de credits. En suivant ces etapes, les personnes pourront prendre un bon depart dans leur parcours vers des antecedents de credit sains et un score solide.