Un avocat specialise dans la planification successorale en Caroline du Nord explique l\’impact d\’une augmentation plus faible de l\’indemnite de vie chere en 2024

Wilmington, Caroline du Nord - Novembre 2023: Avec la montee en fleche de l\'inflation en 2022, nombreux sont ceux qui, a juste titre, ont accueilli favorablement l\'augmentation de 8,7 % de l\'ajustement au cout de la vie (COLA) des prestations de securite sociale cette annee. Toutefois, l\'administration de la securite sociale a annonce que l\'ajustement au cout de la vie serait ramene a 3,2 % en 2024, a mesure que les pressions inflationnistes s\'attenueront. Bien qu\'il s\'agisse d\'un element positif pour les retraites, cette baisse de l\'ajustement necessite une planification prudente.

L\'avocat Scott Donaldson, du cabinetDonaldson Law a Wilmington, en Caroline du Nord, conseille : "Bien qu\'une augmentation de 3,2 % de l\'indemnite de vie chere puisse encore avoir un impact notable sur les revenus et les depenses de retraite, il est sage de prendre en compte de maniere proactive la possibilite de recevoir un coup de pouce moins important qu\'en 2023."

L\'impact des augmentations COLA sur les prestations de securite sociale

L\'augmentation annuelle de l\'indemnite de vie chere est determinee par l\'administration de la securite sociale sur la base des chiffres de l\'inflation. Pour les beneficiaires de la securite sociale, le coup de pouce de 3,2 % augmentera le montant de chaque cheque qu\'ils recevront a partir de janvier 2024. Cela permet de proteger le pouvoir d\'achat des prestations contre l\'augmentation des couts.

Les augmentations individuelles de l\'indemnite de vie chere sont calculees en fonction du montant actuel de la prestation de chaque beneficiaire. Les personnes recevant une prestation de retraite mensuelle moyenne de 1 600 dollars en 2023 beneficieront d\'une augmentation de 51 dollars par mois a partir de 2024. Il est donc prudent de prevoir des augmentations relativement modestes, meme si elles restent positives.

Preoccupations fiscales liees aux augmentations de l\'indexation sur le cout de la vie

L\'augmentation des prestations de securite sociale due aux augmentations de l\'indexation sur le cout de la vie peut parfois avoir des consequences fiscales. Si le revenu ajuste d\'un beneficiaire franchit certains seuils, jusqu\'a 85 % des prestations peuvent etre soumises a l\'impot federal sur le revenu. Une planification minutieuse autour de ces seuils peut aider a minimiser les surprises au moment de la declaration d\'impots.

Des strategies telles que les conversions Roth IRA ou les dons de bienfaisance peuvent potentiellement fournir un allegement fiscal pour contrebalancer l\'imposition des augmentations de revenu liees a l\'indemnite de vie chere. Laconsultation d\'un conseiller financier et d\'un avocat specialise dans la planification successorale peut fournir des conseils adaptes a votre situation financiere particuliere.

Les augmentations de COLA ont egalement un impact sur les primes d\'assurance-maladie

Outre les impots, les changements de revenus lies a l\'indexation sur le cout de la vie peuvent se traduire pour certains par une augmentation des primes des parties B et D de Medicare. Outrel\'augmentation de 6 % des primes et franchises de la partie B de Medicare annoncee par la CMS pour 2024, les montants d\'ajustement mensuel lies au revenu (IRMAA) peuvent entrainer des hausses de primes supplementaires pour les parties B et D de Medicare pour les revenus individuels superieurs a 103 000 $ ou les declarations conjointes superieures a 206 000 $.

"Le cout des soins de sante est l\'une des principales depenses des retraites. Il est donc essentiel de tenir compte de l\'impact des COLA dans la planification de l\'assurance-maladie", declare M. Donaldson. "Des mesures telles que la cotisation a un compte d\'epargne-retraite (HSA) ou l\'examen des plans de la partie D peuvent aider a amortir l\'augmentation des primes. Une planification avisee des seuils IRMAA, ainsi que l\'utilisation d\'outils tels que les plans Medigap, peuvent aider a equilibrer les besoins a la lumiere des augmentations moindres des COLA".

Compte tenu du climat economique, il peut etre difficile de decider de la meilleure facon de repartir ses revenus et de mettre a jour son plan de succession. Donaldson Law a Wilmington, NC, fournit les conseils suivants aux beneficiaires de la securite sociale pour la budgetisation de la retraite et la planification successorale en 2024.

4 conseils pour planifier votre succession en fonction de l\'indemnite de vie chere de 2024

• Examinez soigneusement votre budget

L\'inflation semble se ralentir, mais elle continue de croitre. L\'augmentation de 3,2 % de l\'indemnite de vie chere aidera les beneficiaires de la securite sociale a faire face a la hausse des couts, mais il est prudent de revoir votre budget de retraite et de revoir a la baisse vos previsions d\'inflation par rapport aux niveaux de 2022-2023.

Le fait de detailler des categories telles que l\'alimentation, le logement, le transport et les soins de sante peut vous aider a faire face a une hausse moins importante de l\'indemnite de vie chere. Il est sage de demander une nouvelle analyse a votre planificateur financier.

• Mettez a jour votre strategie de retrait de la retraite

Pour ceux qui tirent un revenu de leurs comptes de retraite, une estimation prudente de l\'indexation sur le cout de la vie devrait influencer votre strategie de retrait. Le fait de retirer a un taux inferieur tout en ajustant les retraits en fonction d\'une COLA moderee permet d\'eviter de puiser dans les fonds de retraite de maniere trop agressive.

• Envisager des rentes pour completer la securite sociale

Les rentes peuvent fournir un revenu fixe a vie en complement de la securite sociale. L\'assurance d\'un revenu provenant d\'une rente peut aider les retraites a etablir un budget en toute confiance malgre des ajustements d\'indemnites de vie chere moins eleves.

• Prevoir les besoins en soins de longue duree

Il est essentiel de tenir compte de l\'inflation dans les couts prevus pour les soins de longue duree. Prevoyez au moins 4 a 5 % d\'inflation annuelle pour les couts des soins de longue duree. Une augmentation moindre de l\'indemnite de vie chere pourrait ne pas suffire a compenser cette hausse.

Une protection appropriee, telle que l\'assurance dependance, peut offrir une securite lorsque l\'indemnite de vie chere est inferieure a l\'inflation.

Des revisions regulieres sont essentielles dans un contexte d\'incertitude economique

Bien qu\'une indemnite de vie chere de 3,2 % en 2024 soit inferieure a celle de 2023, elle merite tout de meme une planification proactive. Au fur et a mesure que les circonstances evoluent, des controles frequents permettent de s\'assurer que vos strategies sont adaptees a l\'environnement actuel.

Donaldson Law conseille vivement a ses clients de revoir leur plan de succession au moins une fois par an, car les conditions economiques evoluent constamment. Un plan successoral sur mesure est essentiel pour faire face aux augmentations de salaire, aux impots, aux couts des soins de sante et a d\'autres facteurs.

Qu\'il s\'agisse de l\'etablissement d\'un budget, de la reduction des impots ou de la planification des soins de longue duree, des ajustements prudents en reponse a une baisse de l\'indemnite de vie chere peuvent apporter a la fois stabilite et protection.

Pour plus d\'informations sur la planification successorale pendant la retraite ou pour prendre rendez-vous avec un avocat specialise dans la planification successorale a Wilmington, visitez le site de Donaldson Law, PLLC a l\'adresse https://www.donaldsonlawilm.com/.

A propos de Donaldson Law

Chez Donaldson Law, l\'avocat Scott Donaldson se consacre a la protection de ce qui compte le plus - la famille, le style de vie et l\'heritage. Avec des conseils experimentes en matiere de planification successorale, d\'homologation, de droit des personnes agees et de dommages corporels, le cabinet s\'efforce de donner a ses clients des conseils pratiques adaptes a leurs besoins.

Situe a Wilmington, en Caroline du Nord, Donaldson Law aide les particuliers et les familles de la region a prendre des decisions juridiques judicieuses, conformes a leurs valeurs et a leurs objectifs a long terme.