Qu\’advient-il de votre epargne-retraite si vous perdez votre emploi ?

La perte d\'un emploi peut etre une source de stress emotionnel et financier. L\'impact le plus evident est la perte de revenu, mais votre epargne-retraite est une autre source de preoccupation.

La bonne nouvelle, c\'est que vous ne perdez pas votre epargne-retraite si vous perdez votre emploi. Dans l\'intervalle, vous devrez egalement trouver des moyens de subvenir a vos besoins financiers pendant que vous cherchez un nouvel emploi.

Cet article explique comment une perte d\'emploi affecte votre epargne-retraite, puis presente quelques conseils pour maintenir votre securite financiere entre deux emplois.

L\'impact de la perte d\'emploi sur l\'epargne-retraite

Bien que vous ne puissiez pas cotiser a un ancien plan de retraite professionnel, vous pouvez a tout moment ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) afin de continuer a gerer vos actifs et d\'acceder a une plus grande selection d\'investissements.

Vous pouvez egalement effectuer un transfert de 401k vers un nouveau plan de retraite professionnel apres avoir trouve un nouvel emploi. Cela peut limiter vos choix d\'investissement, mais cela minimise le nombre de comptes a gerer.

L\'administrateur de votre ancien compte doit vendre vos investissements pour effectuer le transfert. Vous risquez de manquer des opportunites de croissance - surtout si les placements sont vendus dans un marche baissier - et vous devez donc envisager de reinvestir vos actifs des que possible.

Une fois que vous aurez trouve un nouvel emploi, utilisez un calculateur de retraite pour determiner si le chomage vous a fait devier de votre chemin et ajustez votre parcours en consequence.

Comment maintenir la securite financiere entre deux emplois

Voici quelques moyens de maintenir votre securite financiere pendant que vous cherchez un nouvel emploi :

1. Disposer d\'un fonds d\'epargne d\'urgence

Si vous disposez d\'un fonds d\'urgence representant trois a six mois de frais de subsistance, cette epargne peut vous aider a couvrir vos depenses, a eviter les dettes et a minimiser les retraits de retraite anticipee en cas de perte d\'emploi.

Si vous n\'avez pas d\'epargne d\'urgence, veillez a en constituer une lorsque vous retrouverez un emploi. Epargnez sur un compte d\'epargne a haut rendement. Cela pourrait reduire l\'impact de l\'inflation sur votre fonds.

2. Deposer une demande de chomage

Apres avoir perdu votre emploi, demandez immediatement des allocations de chomage. Ces prestations peuvent remplacer une partie des revenus perdus pendant que vous cherchez du travail.

Chaque Etat peut avoir une procedure et des exigences differentes en ce qui concerne la demande et l\'admissibilite aux prestations de chomage. Cela dit, la plupart des Etats exigent que vous cherchiez regulierement du travail et que vous fournissiez au bureau du chomage de l\'Etat certains details concernant votre recherche d\'emploi.

3. Evaluez vos options d\'assurance

COBRA est un bon moyen de conserver temporairement une couverture d\'assurance maladie abordable. Ce programme vous permet de conserver le regime d\'assurance maladie de votre ancien employeur et d\'eviter de chercher une nouvelle couverture. Toutefois, il se peut que vous deviez payer des primes plus elevees.

Si votre conjoint travaille, voyez si vous pouvez rester couvert par son regime. C\'est peut-etre l\'option la plus rentable, car il peut beneficier de tarifs d\'assurance de groupe.

Passez en revue les autres polices d\'assurance, comme l\'assurance vie et l\'assurance invalidite. Assurez-vous que vous pouvez payer les primes et examinez les conditions de chaque police pour determiner si des ajustements sont necessaires.

4. Exploiter les fonds de retraite

Si vous etes au chomage pendant une longue periode ou si vous n\'avez pas d\'economies pour couvrir votre chomage, il peut etre preferable de puiser dans vos fonds de retraite plutot que d\'accumuler des dettes de cartes de credit a taux d\'interet eleve.

Toutefois, les retraits anticipes de fonds de retraite peuvent entrainer des obligations fiscales. Par exemple, un retrait anticipe de votre 401k ou de votre IRA traditionnel peut entrainer un impot sur le revenu ordinaire et une penalite de 10 %.

En revanche, les Roth IRA peuvent vous permettre de retirer des cotisations en franchise d\'impot. Toutefois, le retrait des gains peut entrainer une penalite de 10 %.

L\'essentiel

La perte de votre emploi peut etre ressentie comme un coup dur, mais heureusement, vous ne perdrez pas vos avoirs de retraite existants. Lorsque vous retrouvez un emploi, vous pouvez transferer vos anciens 401ks dans des IRA ou dans un nouveau plan de travail.

Pendant que vous etes employe, epargnez pour les urgences des que possible. Si vous perdez votre emploi, deposez une demande de chomage - les prestations ainsi que l\'epargne d\'urgence pourraient remplacer la majeure partie de votre revenu.

En suivant ces etapes, vous pouvez rendre votre chomage temporaire un peu moins stressant. Vous pourrez ainsi donner le meilleur de vous-meme a chaque entretien d\'embauche et decrocher un emploi plus rapidement.

Sources :

https://www.healthinsurance.org/glossary/cobra/

https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-hardship-distributions