4 desavantages de prendre sa retraite avant l\’age de la retraite complete

La retraite est une excellente occasion de passer du temps avec sa famille, de s\'adonner a ses loisirs et a ses centres d\'interet, et d\'inscrire des destinations de voyage sur sa liste de choses a faire. Une retraite anticipee peut vous donner plus de temps pour vous adonner a toutes ces activites.

Toutefois, une retraite anticipee peut entrainer plusieurs problemes financiers si vous ne faites pas preuve de prudence dans la planification de votre retraite. Cela peut vous empecher de vivre la retraite de vos reves.

Cet article se penche sur quelques inconvenients de la retraite anticipee afin de vous aider a determiner si la retraite anticipee en vaut la peine ou non.

1. Diminution des revenus de la securite sociale

Vous pouvez beneficier des prestations de la securite sociale a partir de 62 ans. Si vous prenez votre retraite avant cet age, vous devrez compter uniquement sur votre epargne jusqu\'a 62 ans.

Toutefois, meme si vous attendez l\'age de 62 ans, vos prestations seront d\'autant plus faibles que vous les toucherez tot, car vous les percevrez pendant une periode plus longue. Vous pouvez retarder le versement des prestations de securite sociale jusqu\'a l\'age de 70 ans - plus vous attendez, plus les prestations sont elevees.

En outre, vos prestations sont calculees sur la base d\'une moyenne indexee de vos 35 annees de travail les plus remuneratrices. Nombreux sont ceux qui gagnent davantage a l\'approche de la retraite, etant donne qu\'ils sont deja bien avances dans leur carriere. Par consequent, si vous prenez votre retraite plus tard, l\'administration de la securite sociale pourra utiliser une moyenne plus elevee pour calculer vos prestations. Cela peut se traduire par une prestation mensuelle plus importante.

2. Risque d\'impact sur la couverture Medicare

La plupart des personnes ne peuvent beneficier de Medicare qu\'a partir de 65 ans. Par consequent, une retraite anticipee pourrait vous priver de couverture medicale.

Il est important de se rappeler que les couts des soins de sante ont tendance a augmenter avec l\'age, de sorte que vous devrez peut-etre souscrire un plan prive pour obtenir la couverture dont vous avez besoin. La souscription d\'une assurance privee peut couter plus cher que l\'assurance maladie ou le plan de sante de votre employeur. Cela peut epuiser votre epargne-retraite plus rapidement.

3. Penalites de retrait a la retraite et consequences fiscales

Les comptes de retraite sont soumis a des restrictions quant au moment ou vous pouvez les retirer, en echange des avantages fiscaux qu\'ils procurent et de la promotion de l\'epargne. Un retrait anticipe peut entrainer des penalites et des impots supplementaires.

Par exemple, les IRA traditionnels et les plans 401k sur le lieu de travail vous permettent d\'effectuer des retraits sans penalite a l\'age de 59½ ans. Les retraits sont imposes comme des revenus ordinaires. Toutefois, l\'IRS peut vous imposer une penalite supplementaire de 10 % sur les montants retires avant l\'age de 59 ans et demi.

Quant aux Roth IRA, ils vous permettent de retirer les cotisations a tout moment sans penalite. Toutefois, vous ne pouvez pas retirer les gains avant l\'age de 59½ ans, sous peine d\'encourir une penalite de 10 % pour retrait anticipe.

4. Risque d\'epuisement de l\'epargne

Prendre une retraite anticipee augmente la duree de votre retraite et reduit le nombre d\'annees de revenus dont vous disposez. Cela signifie que vous aurez moins d\'annees pour epargner en vue de la retraite et laisser votre epargne fructifier, et que la periode de retraite sera plus longue.

Ainsi, prendre une retraite anticipee peut necessiter certains sacrifices pour eviter d\'epuiser votre epargne. Vous devrez peut-etre faire des compromis sur certains aspects de votre mode de vie aujourd\'hui pour epargner davantage ou a la retraite pour repartir votre epargne sur une periode de retraite plus longue.

Le bilan

La retraite est un objectif financier considerable qui exige une planification et une discipline rigoureuses. La retraite anticipee peut ajouter a la complexite, entrainant plusieurs inconvenients si vous n\'etes pas prudent.

Une retraite anticipee peut vous empecher de beneficier immediatement de la securite sociale ou de maximiser vos prestations. De meme, vous devrez peut-etre souscrire une assurance maladie privee jusqu\'a ce que vous ayez droit a Medicare.

En outre, une retraite anticipee peut vous obliger a payer des penalites sur vos avoirs de retraite. Cette situation, une periode de retraite plus longue et le fait d\'avoir moins de temps pour epargner augmentent le risque d\'epuiser son epargne.

La situation de chacun est differente. Veillez a bien evaluer vos preferences en matiere de retraite par rapport aux couts potentiels. Consultez un professionnel de la finance pour elaborer un plan adapte a vos besoins et a vos objectifs.

Sources :

https://www.irs.gov/retirement-plans/hardships-early-withdrawals-and-loans