Ce projet de loi pourrait faire disparaitre vos points de credit. Voici combien d\’argent vous pourriez perdre

En un coup d\'oil

La loi sur la concurrence des cartes de credit de 2023 a recemment fait la une des journaux, les amateurs de points et de miles tirant la sonnette d\'alarme sur les consequences qu\'elle pourrait avoir.

Qu\'est-ce que la loi sur la concurrence des cartes de credit de 2023 ?

Le projet de loi bipartisan presente par deux senateurs americains, Richard Durbin et Roger Marshall, exigerait que les banques offrent aux commercants au moins une autre option de reseau de traitement des cartes de credit que Visa ou Mastercard. L\'idee est d\'accroitre la concurrence avec d\'autres reseaux, ce qui se traduirait par une baisse des frais de transaction. Visa et Mastercard detiennent plus de 80 % des parts de marche, ce qui leur confere une sorte de monopole. Lorsqu\'ils ont augmente leurs frais l\'annee derniere, ce projet de loi a ete introduit.

Cela signifie que les detaillants pourraient choisir des reseaux de traitement des cartes de credit moins chers pour economiser de l\'argent, mais cela pourrait avoir pour consequence de rendre les informations privees vulnerables. Bien que cette mesure soit utile pour les petites entreprises qui peinent a tirer profit des transactions par carte de credit, elle se traduirait en fin de compte par un resultat net negatif pour le consommateur.

Les detaillants pourraient conserver les economies realisees grace a la reduction des frais tout en facturant les biens et les services au meme prix, ce qui nuit aux consommateurs tout en aidant les grands detaillants a accroitre leurs benefices. Les partisans du projet de loi affirment qu\'il entrainera une baisse des prix pour les consommateurs, mais les detaillants sont censes ne pas repercuter ces economies et les conserver pour ameliorer leurs resultats.

Quel serait l\'impact sur les consommateurs ?

Le projet de loi limiterait fortement ou detruirait carrement le financement des programmes de recompenses des cartes de credit. A la suite de ces changements, les emetteurs de cartes de credit restructureraient probablement leurs systemes de recompenses et supprimeraient de nombreux avantages, tels que les remises en especes ou les categories de points bonus. Si les compagnies aeriennes et les hotels perdaient les revenus qu\'ils tirent de leurs cartes de credit cobrandees, ils pourraient eventuellement appliquer des tarifs plus eleves pour les vols ou les sejours a l\'hotel. Ces changements interviendraient probablement rapidement si le projet de loi etait adopte. En fin de compte, les entreprises veilleront a ce que leurs resultats restent proteges aux depens des consommateurs.

Ces effets pourraient aller plus loin : plusieurs emplois tournent autour des points et des miles et pourraient etre affectes si ce projet de loi venait a detruire le systeme actuel. Les personnes dont le credit est mediocre pourraient avoir du mal a trouver une carte qui leur convienne. Il n\'existe deja que quelques cartes sur le marche que les personnes ayant un mauvais credit peuvent obtenir, mais avec des commissions d\'interchange plus faibles, les banques pourraient ne pas etre incitees a leur proposer des cartes de credit.

Combien d\'argent perdriez-vous si ce projet de loi etait promulgue ?

On ne sait pas exactement combien les gens pourraient perdre si ce projet de loi etait promulgue. Pour les amateurs de points et de miles, il pourrait raisonnablement s\'elever a plusieurs milliers d\'euros. En tirant parti des primes de bienvenue et des categories de points bonus, de nombreuses personnes disposent de centaines de milliers de points sur chaque carte.

Supposons par exemple que vous disposiez de 159 721 miles Capital One. Si vous echangez ces miles sur le portail Capital One Travel, ils vaudront 1 597 dollars. Cependant, en transferant ces miles dans un rapport de 1:1 a une compagnie aerienne partenaire, vous pourriez facilement obtenir une valeur de 3 000 $ ou plus pour ces points. Et ce n\'est que pour la Capital One Venture X. Cela n\'inclut pas les autres points Chase Ultimate Rewards ou les miles de mon Delta Skymiles Platinum American Express.

Sans ces programmes de recompense, je ne pourrais pas utiliser mes points pour des vols, des sejours a l\'hotel, des locations de voiture ou d\'autres voyages. Je n\'obtiendrais pas non plus de credits sur mon releve de compte pour des voyages, des programmes d\'assurance complets ou d\'autres avantages interessants. Il est impossible de quantifier la valeur totale du programme de recompenses lorsqu\'il est utilise de maniere strategique. Bien entendu, il s\'agit la d\'une hypothese et d\'un apercu de ce qui pourrait se produire. Une chose est sure : les consommateurs en patiront.

Conclusion

On ne sait pas encore ce qu\'il adviendra de ce projet de loi ni s\'il atteindra le bureau du president Biden pour devenir une loi. Toutefois, vous devez veiller a contacter vos responsables politiques locaux pour leur faire part de vos preoccupations concernant ce projet de loi. Ce projet de loi nuira aux consommateurs tout en augmentant les profits des detaillants.