Les avantages et les inconvenients d\’un pret sur fonds propres ou d\’un refinancement en especes

Contenu sponsorise : Au fur et a mesure que vous remboursez votre pret hypothecaire, vous pouvez transformer une partie de votre capital en liquidites grace a des produits de credit immobilier.

Deux options populaires sont les prets sur capital immobilier et les refinancements en numeraire. Ils vous permettent tous deux de tirer parti de votre capital, mais avec une difference majeure : Un refinancement de Discover® Home Loans ou d\'un autre preteur remplace votre ancien pret, alors qu\'un pret sur valeur nette immobiliere est un deuxieme pret avec son propre paiement.

Cette difference fait que chaque type de pret convient a des objectifs differents. Nous examinerons ci-dessous les avantages et les inconvenients de chaque type de pret afin que vous puissiez determiner celui qui vous convient le mieux.

Avantages d\'un pret sur valeur nette immobiliere

Frais de cloture moins eleves

La plupart des prets sur valeur nette immobiliere sont assortis de frais de cloture peu eleves, voire nuls. Cela peut limiter le cout total du pret aux seuls interets.

Acces a faible taux a votre capital

Lorsque les taux d\'interet nationaux sont eleves, il se peut que vous ne puissiez pas ameliorer votre taux hypothecaire actuel par le biais d\'un refinancement en numeraire.

Un pret hypothecaire vous permet de puiser dans votre capital sans affecter le taux de votre pret hypothecaire initial.

Inconvenients d\'un pret sur valeur nette immobiliere

Ajoute un paiement mensuel

Les prets sur valeur nette immobiliere ne remplacent pas votre pret hypothecaire actuel. Cela signifie que vous aurez un paiement mensuel supplementaire en plus de vos paiements hypothecaires mensuels.

Cela peut reduire vos liquidites mensuelles. Vous aurez egalement plus de depenses a gerer, ce qui peut augmenter le risque d\'oublier un paiement.

Des taux plus eleves que les prets hypothecaires de premier rang

Les prets sur fonds propres sont generalement des prets de "second privilege". Ils sont souvent contractes en complement d\'un pret hypothecaire principal existant. Ils sont donc plus risques pour le preteur et les taux peuvent etre plus eleves en moyenne.

Avantages du refinancement par emprunt

Taux plus bas

Les refinancements avec sortie de fonds sont generalement assortis de taux d\'interet plus bas puisqu\'il s\'agit de prets de premier privilege.

Conditions d\'eligibilite plus faciles

Les preteurs ont tendance a etre moins stricts dans leurs conditions de refinancement par retrait de fonds que pour les prets sur fonds propres. Cela s\'explique par le fait qu\'il s\'agit d\'un privilege de premier rang qui remplace le pret hypothecaire initial.

Inconvenients du refinancement par retrait en especes

Frais de cloture plus eleves

Les frais de cloture d\'un refinancement en especes ont tendance a etre plus eleves que ceux d\'un pret sur valeur domiciliaire parce qu\'il s\'agit d\'un pret d\'un montant suffisamment eleve pour refinancer un pret hypothecaire existant et fournir des liquidites supplementaires provenant de la valeur domiciliaire.

Une economie a taux eleve

Un refinancement dans un contexte de taux eleves peut entrainer une augmentation des mensualites si le pret refinance est assorti d\'un taux plus eleve. Meme si les taux des refinancements sont souvent inferieurs a ceux des prets sur valeur domiciliaire, le remplacement d\'une hypotheque par un pret dont le taux est plus eleve que celui de l\'hypotheque existante se traduira dans de nombreux cas par des frais d\'interet plus eleves pendant la duree du pret.

Reflexions sur la fermeture du dossier : Home Equity Loan vs. Cash Out Refinance

Aucune de ces solutions n\'est meilleure que l\'autre - elles conviennent mieux a des situations differentes.

Un cash out refinance remplace votre ancien pret, ce qui peut etre un excellent choix lorsque les taux d\'interet sont bas et que vous cherchez a minimiser les couts et la complexite financiere. N\'oubliez pas que vous devrez peut-etre payer davantage de frais de cloture en fonction de ce que vous propose votre preteur.

Si vous avez confiance en votre capacite a gerer un paiement supplementaire, un pret sur valeur domiciliaire pourrait etre la meilleure option. C\'est particulierement vrai lorsque les taux d\'interet sont eleves - vous ne voulez pas remplacer votre hypotheque par un pret refinance a un taux plus eleve.

Assurez-vous de bien peser les couts et les avantages de chaque option avant d\'opter pour l\'un ou l\'autre des produits de pret.

A propos de Discover Home Loans

Discover Home Loans propose des prets sur valeur nette immobiliere et des options de refinancement hypothecaire avec une gamme d\'avantages pour les proprietaires qualifies. Trouvez des options adaptees a votre budget sur discover.com/home-loans. 2023 Discover Bank, Member FDIC | NMLS ID 684042