Le refinancement d\’une voiture nuit-il a votre credit ?

Une bonne cote de credit est extremement importante lorsqu\'il s\'agit d\'obtenir un financement. Les scores de credit determinent principalement les termes et conditions des prets et des hypotheques. Lorsque les proprietaires de voitures souhaitent refinancer leur pret automobile, l\'une des questions les plus frequentes est la suivante : "Le refinancement nuit-il a votre credit ?"

La reponse est a la fois oui et non. Le fait de contracter un nouveau pret ou d\'ouvrir un nouveau compte de carte de credit a generalement un bref effet negatif sur la cote de credit d\'une personne. La cote baissera de quelques points peu apres que la banque a approuve le pret parce qu\'elle fait une "enquete approfondie" lorsque le preteur examine en profondeur le dossier de credit du demandeur.

Comprendre les cotes de credit : Enquete approfondie ou enquete souple

FICO^® est le systeme d\'evaluation du credit le plus utilise par les preteurs. Cinq facteurs entrent dans l\'algorithme qui calcule le score FICO^®. Il s\'agit de l\'historique des paiements (35 % du score), des montants dus (30 %), de la duree de l\'historique de credit (15 %), de la composition du credit (10 %) et du nouveau credit (10 %).

La reduction possible du score affecte la categorie "nouveau credit" lorsqu\'un preteur effectue une enquete approfondie sur le rapport de credit du demandeur. L\'impact n\'est pas trop important car cette variable n\'est pas aussi lourdement ponderee que d\'autres dans l\'algorithme. Il est egalement temporaire : dans la plupart des cas, ces points sont retablis apres quelques mois si l\'emprunteur effectue ses paiements dans les delais.

Il en va differemment d\'une "enquete indirecte". De nombreux preteurs en ligne proposent une demande de preapprobation qui indique clairement qu\'il n\'y aura pas d\'effet sur votre cote de credit. Cela signifie qu\'ils effectuent une enquete discrete, c\'est-a-dire qu\'ils verifient votre pointage et toute marque negative que vous pourriez avoir. Ils ne vont pas plus loin que cela jusqu\'a ce que vous fassiez votre demande.

Le surendettement peut faire baisser la cote de credit

Le refinancement d\'un pret automobile vous permet de rembourser votre ancien pret avec un nouveau qui devrait avoir des conditions plus avantageuses. Apres l\'obtention du nouveau pret, il se peut que vous ayez l\'impression d\'avoir contracte une dette supplementaire pendant une courte periode. Cela se produit lorsque le nouveau preteur signale le nouveau pret avant que l\'ancien ne soit rembourse.

Les consommateurs ne doivent pas s\'alarmer s\'ils constatent une baisse substantielle de leur cote de credit apres un refinancement. Entre l\'enquete approfondie et les delais d\'etablissement des rapports, la baisse peut etre de plusieurs points. Ces points reviendront avec le temps. Concentrez-vous sur le paiement des mensualites a temps et sur la reduction de la dette aussi rapidement que possible, car cela fait bouger l\'aiguille de la cote de credit.

La reduction des mensualites par le refinancement d\'un pret automobile peut apporter un soulagement financier bienvenu, en particulier lorsque les prix a la consommation continuent d\'augmenter. C\'est aussi l\'occasion d\'ameliorer votre cote de credit en utilisant l\'argent supplementaire pour rembourser une plus grande partie de vos autres dettes chaque mois. Ne vous contentez pas de payer a temps. Envisagez de payer un supplement lorsqu\'il est disponible.

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Sources :

https://www.nerdwallet.com/article/finance/does-refinancing-a-car-hurt-your-credit

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/will-refinancing-my-auto-loan-hurt-my-credit-score/

https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/how-refinancing-an-auto-loan-affects-credit/