Quel est l\’impact des paiements en retard ou manques ?

Le meilleur conseil pour effectuer des paiements mensuels sur un prêt ou une carte de crédit est de ne pas être en retard. Bien sûr, la vie se met parfois en travers du chemin. Personne ne savait qu\'il y aurait une pandémie mondiale quand ils ont utilisé cette calculatrice de paiement de prêt pour s\'assurer que les paiements mensuels étaient abordables. 2020 était un bon exemple de "tout peut arriver".

Le pire est passé, mais les circonstances économiques restent difficiles. Pour de nombreuses personnes, les retards de paiement sont une réalité à laquelle elles doivent faire face. Il est important de comprendre l\'impact des retards sur la cote de crédit et les antécédents de crédit d\'une personne. Ils pourraient également vouloir examiner leurs options pour s\'assurer que cela ne se reproduise pas.

L\'impact des paiements manqués sur les scores de crédit

Les scoresFICO sont calculés à l\'aide de plusieurs variables qui mesurent le degré de risque d\'une personne pour les prêteurs. L\'une de ces variables est appelée "historique des paiements". Elle représente 35 % du score de crédit global. Lorsqu\'une personne manque un paiement ou effectue un paiement en retard, cette partie de son score diminue et reste en baisse pendant plusieurs mois jusqu\'à ce qu\'elle puisse présenter plusieurs paiements à temps d\'affilée.

Dans la plupart des cas, les prêteurs font des rapports aux bureaux de crédit tous les trente jours, donc un paiement en retard de quelques jours peut ne pas affecter du tout le score de crédit d\'une personne. Tout paiement en retard de plus de trente jours est considéré comme "manqué" et peut faire baisser le pointage de crédit de 90 à 110 points, selon le montant du paiement. Le type de compte n\'a pas d\'importance.

Les paiements manqués restent sur un rapport de crédit jusqu\'à sept ans. Ils ne sont pas à prendre à la légère. Le pointage de crédit d\'un emprunteur augmentera progressivement pendant cette période, mais il est peu probable qu\'il atteigne le niveau où il était avant le paiement manqué avant que plusieurs années ne se soient écoulées. Le fait de manquer plusieurs paiements peut également entraîner des défauts de paiement et des actions en justice.

Etre proactif pour prévenir les paiements manqués

Les paiements manqués ne sont pas toujours dus à de mauvaises circonstances financières. Certains consommateurs n\'effectuent pas leurs paiements à temps lorsqu\'ils " oublient " tout simplement qu\'ils sont dus. Cette situation est courante avec les plans de paiement à court terme des sociétés de financement et les cartes de crédit de détail qui ne sont pas utilisées fréquemment. Il peut être éliminé en automatisant les paiements mensuels.

Si les paiements risquent d\'être manqués parce que le financement n\'est pas disponible, contactez le prêteur ou la société de carte de crédit et demandez un refinancement ou un report. Un prêt de consolidation de dettes est également une option dans des circonstances extrêmes où la situation financière a peu de chances de changer. La plupart des prêteurs seront disposés à travailler avec les emprunteurs s\'ils sont proactifs avant de manquer un paiement.

The Bottom Line

Il n\'y a pas de solution miracle pour ne plus avoir à effectuer ses paiements mensuels à temps. Il est important de les automatiser pour ne pas en manquer une par erreur. Un emprunteur doit être proactif et contacter le prêteur s\'il sait qu\'il n\'aura pas l\'argent nécessaire pour couvrir un paiement. Si les problèmes financiers sont de longue durée, il peut demander un prêt de consolidation de dettes pour alléger le fardeau sur son budget mensuel. Si ces mesures ne sont pas prises, les paiements manqués auront une incidence négative sur leur cote de crédit.

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