Comment supprimer un debit compensatoire de votre dossier de credit

Si vous êtes en retard dans le paiement de votre prêt ou de votre carte de crédit, votre compte peut devenir en souffrance. Lorsque la dette est en souffrance depuis assez longtemps, le prêteur peut abandonner l\'idée de récupérer le montant prêté. Il peut alors procéder à une radiation, ce qui indique aux agences d\'évaluation du crédit qu\'il n\'a pas pu obtenir le paiement de l\'emprunteur. Qu\'elles soient légitimes ou erronées, ces opérations peuvent nuire gravement à votre crédit. Donc, dans cet article, nous allons expliquer comment les charges-offs fonctionnent plus en détail et comment les faire disparaître de votre dossier de crédit dès que possible.

Comment fonctionnent les débits compensatoires ?

Un débit compensatoire est une entrée du rapport de crédit qui montre qu\'un créancier a fermé un compte en souffrance avec lui après avoir essayé et échoué à obtenir un paiement de votre part. Les créanciers signalent souvent les comptes en souffrance comme des radiations après trois à six mois d\'efforts pour obtenir un paiement de votre part. Même si le créancier vend le compte à une agence de recouvrement, il peut quand même déclarer une radiation. Celle-ci peut figurer sur votre rapport pendant sept ans.

Une radiation est une entrée dérogatoire, ce qui signifie qu\'elle peut nuire considérablement à votre cote de crédit. Par conséquent, une radiation peut rendre plus difficile l\'obtention de conditions avantageuses sur les prêts et les cartes de crédit.

Comment supprimer les radiations de votre dossier de crédit

Les radiations peuvent endommager votre crédit et nuire à vos futures perspectives d\'emprunt. Heureusement, vous pouvez les faire supprimer en suivant les étapes suivantes :

1. Obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit

Chaque bureau de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - vous donne une copie gratuite de votre dossier de crédit officiel par an. Obtenez votre rapport chaque année et vérifiez-le. Les débits compensatoires peuvent apparaître dans la section intitulée "éléments négatifs" ou "comptes négatifs". Si vous voyez une imputation et pensez qu\'il s\'agit d\'une erreur, contestez-la immédiatement auprès des bureaux de crédit et informez le prêteur. Si la radiation est légitime, continuez avec ce processus pour la supprimer.

2. Découvrez les détails de la dette

Vous ne pouvez négocier une radiation qu\'avec le propriétaire actuel de la dette. Cela signifie que si le prêteur initial l\'a vendue à une agence de recouvrement, vous devez la négocier avec cette agence, et non avec le prêteur. Ensuite, renseignez-vous sur le montant de la dette et son ancienneté.

3. Proposez un montant de règlement

Pour supprimer une charge légitime, vous devrez probablement payer au moins quelque chose. En général, cela implique la négociation d\'un montant de règlement. Si la dette est entre les mains d\'une agence de recouvrement, vous pourrez peut-être négocier un montant inférieur, car les prêteurs vendent les dettes en souffrance aux agences de recouvrement à un prix inférieur à la valeur de la dette. Commencer par un pourcentage du montant dû, par exemple 25 %, peut être une bonne façon d\'entamer la négociation. Le propriétaire de la dette voudra probablement plus, mais cela vous donne une marge de négociation. Cependant, l\'annulation et la vente de la dette n\'affectent généralement pas le droit de vous recouvrer, et vous devrez peut-être payer le montant total.

4. Obtenez un accord écrit et payez le règlement

Une fois que vous avez conclu un accord, mettez-le par écrit. Assurez-vous que tous les détails y figurent. Vérifiez que l\'accord précise que les activités de recouvrement cesseront et que le solde en souffrance sera fixé à zéro. N\'oubliez pas, cependant, que le fait de payer la dette, en soi, ne supprimera pas les rapports de crédit négatifs antérieurs à votre paiement.

Dans de rares cas, vous pouvez être en mesure de faire effacer la radiation de votre rapport plus tôt. Cependant, peu d\'agences le font. Cela dit, un solde de 0 $ peut aider à récupérer une partie du crédit que vous avez perdu. Quoi qu\'il en soit, lorsque sept ans se sont écoulés, vous pouvez contacter les parties concernées et faire en sorte que la charge-off soit entièrement supprimée dans la plupart des cas.

La ligne de fond

Les charges-off peuvent causer des dommages importants au crédit, mais vous pouvez les faire disparaître de votre rapport, ou du moins réduire le solde à zéro, si vous savez quoi faire. Commencez par consulter votre dossier de crédit et recherchez les débits compensatoires. Si la créance est erronée, contestez-la auprès des bureaux de crédit dès que possible et contactez le prêteur à ce sujet.

Si elle est légitime, trouvez à qui elle appartient, son montant et son ancienneté. Négociez un accord avec le prêteur ou l\'agence si possible, puis obtenez l\'accord par écrit avant de payer le montant du règlement. Suivez ces étapes et vous serez sur la voie du nettoyage de votre dossier de crédit et de l\'amélioration de votre score de crédit.