Puis-je obtenir un pret pour une moto avec un score de credit de 550 ?

En 1959, Equifax, l\'une des "trois grandes" agences d\'évaluation du crédit, a engagé Bill Fair et Earl Isaac pour mettre au point un système de notation universel qui pourrait être utilisé par les prêteurs pour évaluer le risque des emprunteurs. La société de Bill et Earl s\'appelait Fair Isaac Corporation. Aujourd\'hui, nous les connaissons sous le nom de FICO. Leur système de notation est utilisé par la plupart des prêteurs, y compris ceux qui proposent des prêts pour motos.

Les scores FICO vont de 300 à 850 et sont regroupés en cinq catégories. La catégorie supérieure, qui va de 800 à 850, est classée comme crédit "exceptionnel". Viennent ensuite les catégories "très bon" (740-799), "bon" (670-739), "moyen" (580-669) et "mauvais" (300-579). Les demandeurs de prêt ayant un score de 550 sont dans la catégorie "mauvais" et considérés comme à haut risque. Cela ne signifie pas qu\'il est impossible d\'obtenir un prêt.

Cote de crédit et ratio dette-revenu

Les facteurs qui entrent dans le calcul d\'une cote FICO comprennent l\'historique des paiements, l\'utilisation du crédit, la durée de l\'historique de crédit, la composition du crédit, les demandes de crédit récentes et les renseignements dérogatoires. Les prêteurs examinent également le ratio dette/revenu (DTI), qui correspond au montant des paiements mensuels de la dette divisé par le revenu mensuel brut. Le score FICO et le DTI déterminent le risque de l\'emprunteur.

Un mauvais score de crédit et un DTI élevé constituent un signal d\'alarme pour les prêteurs, de sorte que l\'approbation d\'un prêt est moins probable. Ceux qui approuvent une demande facturent généralement un taux d\'intérêt et des frais plus élevés. Dans le cas d\'un prêt moto, le titre de propriété du véhicule est détenu par le prêteur jusqu\'au remboursement intégral du prêt, de sorte que les prêteurs sont plus susceptibles d\'approuver un demandeur ayant un faible score.

Pour la plupart des consommateurs, rien de tout cela n\'est nouveau. Le même système de notation utilisé pour approuver les prêts pour motos est employé pour les prêts automobiles, les prêts personnels, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit. Les montants peuvent être plus ou moins élevés, mais le dénominateur commun est le montant du risque qu\'un prêteur est prêt à prendre. La meilleure façon d\'atténuer ce risque est d\'augmenter le score FICO et de réduire le DTI.

Préts de mauvais crédit pour les acheteurs de motos

Selon Experian, un autre des "trois grands" bureaux de crédit, 68 millions d\'Américains ont un score de crédit inférieur à 601. Cela représente près de 30 % de la population adulte consommatrice. Les prêteurs pourraient simplement refuser de leur accorder des prêts, mais cela éliminerait près d\'un tiers de leur clientèle potentielle. Ce n\'est pas une bonne affaire, quel que soit le secteur.

Les circonstances économiques difficiles, la pandémie de 2020 et la hausse de l\'inflation se sont combinées pour faire baisser encore plus les chiffres. Ce "dilemme du score de crédit" a donné naissance à plusieurs prêteurs qui se spécialisent dans les "prêts pour mauvais crédit". Les consommateurs qui cherchent à acheter une moto avec un faible score de crédit ont maintenant plus d\'options pour le faire.

En ce qui concerne le ratio dette/revenu, les consommateurs pourraient vouloir travailler sur avant de demander un prêt. La consolidation des dettes est un moyen d\'y parvenir. Rembourser les dettes existantes avec des paiements mensuels plus élevés en est une autre. Les prêteurs sont prêts à négliger les faibles scores FICO lorsque le ratio DTI est inférieur. Faites le travail nécessaire pour faire baisser ce chiffre, recherchez le bon prêteur et la moto pourrait bientôt être dans l\'allée ou le garage.

The Bottom Line

Alors, pouvez-vous obtenir un prêt pour une moto avec un score de crédit de 550 ? Ce n\'est pas totalement impossible, mais vous devrez peut-être franchir quelques obstacles supplémentaires pour être approuvé. Les prêteurs examineront votre pointage de crédit et votre ratio dette-revenu pour décider de votre solvabilité. Heureusement, certains prêteurs vous offriront un prêt moto avec des scores de crédit inférieurs pour vous donner une chance de faire davantage ce que vous aimez.

Sponsored Content