Quand refinancer un pret personnel

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Si vous refinancez un prêt personnel, vous remplacez votre prêt actuel par un nouveau. Comme cette stratégie peut vous faire économiser des intérêts ou réduire votre paiement mensuel, elle vaut vraiment la peine d\'être envisagée. Utilisez un calculateur de paiement de prêt pour comparer l\'ancien prêt avec le nouveau afin de voir à combien s\'élèverait votre paiement mensuel, et tenez compte des éléments suivants lorsque vous étudiez le refinancement de votre prêt personnel.

Votre crédit ou votre revenu s\'est amélioré

Les circonstances financières ne sont pas figées et changent souvent avec le temps. Si votre crédit ou votre revenu a augmenté depuis que vous avez initialement contracté votre prêt, vous pouvez bloquer un taux d\'intérêt plus bas en refinançant.

Vous avez besoin de paiements mensuels plus bas

Vos paiements mensuels peuvent ne plus convenir à votre budget. Si vous avez perdu votre emploi ou déménagé dans une région plus chère, par exemple, un refinancement peut prolonger la durée de votre prêt et potentiellement réduire votre paiement mensuel. Il faut toutefois noter que le refinancement peut entraîner des paiements globaux plus élevés, car la durée de vie du prêt peut être allongée.

Vous espérez rembourser un prêt plus rapidement

Le refinancement peut vous permettre de réduire la durée de votre prêt et d\'augmenter vos paiements mensuels. C\'est une excellente option si vous disposez d\'un peu d\'argent supplémentaire et que vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement, libérer votre flux de trésorerie mensuel et vous concentrer sur d\'autres objectifs financiers. Bien sûr, de nos jours, la plupart des prêts ne comportent pas de pénalités de remboursement anticipé, de sorte que vous pouvez rembourser par anticipation sans refinancement. Mais accélérer votre remboursement est une bonne stratégie lorsqu\'elle est combinée à un refinancement qui abaisse votre taux d\'intérêt.

Vous voulez passer d\'un taux d\'intérêt variable à un taux fixe

Bien qu\'un taux variable soit généralement plus bas qu\'un taux fixe au début, il peut changer avec le temps et entraîner des paiements plus élevés à l\'avenir. En refinançant votre prêt personnel à un taux d\'intérêt fixe, vous pouvez profiter de paiements prévisibles que vous pourrez planifier à l\'avance.

Comment refinancer un prêt personnel

Si vous décidez qu\'un refinancement de prêt personnel a du sens, suivez ces étapes.

Déterminez le montant dont vous avez besoin : Tout d\'abord, vérifiez le montant que vous devez sur votre prêt actuel. Vous devrez emprunter ce montant, plus les frais applicables, pour mener à bien le processus de refinancement.

• Vérifiez votre crédit : Visitez AnnualCreditReport.com pour obtenir vos rapports de crédit auprès des trois principales agences d\'évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion, gratuitement. Si vous savez où vous en êtes en matière de crédit, vous pouvez avoir une idée de votre admissibilité à un meilleur taux ou à une meilleure durée.
• Préqualification : La préqualification est un excellent moyen de savoir à quel type d\'offres de refinancement vous êtes admissible sans que votre crédit soit affecté.
• Shopping around : Les offres de refinancement ne sont pas toutes égales. Magasinez pour comparer les taux, les conditions et les frais jusqu\'à ce que vous trouviez un prêteur avec une offre qui correspond à votre situation unique. Vous pouvez décider ou non de vous refinancer auprès de votre prêteur actuel.
• Demander : Remplissez la demande officielle en ligne ou en personne. Soyez prêt à fournir des détails sur votre prêt actuel et à soumettre certains documents comme votre pièce d\'identité et une preuve de vos revenus.
• Remboursez votre prêt actuel : Après approbation, votre prêteur distribuera les fonds pour que vous puissiez rembourser votre prêt actuel. Une fois que vous l\'aurez fait, effectuez des paiements réguliers sur votre nouveau prêt jusqu\'à ce que vous l\'ayez remboursé.