4 façons pour les emprunteurs de se désendetter rapidement

Les gens ont sans aucun doute été confrontés à des défis financiers sans précédent. Entre la dette des prêts étudiants, l'augmentation des coûts pour tout, du logement à une tasse de café, et les salaires qui ont à peine bougé (après avoir pris en compte l'inflation), la lutte est réelle. Heureusement, leur situation ne doit pas nécessairement rester ainsi pour toujours. Voici quatre bonnes stratégies que les emprunteurs peuvent utiliser pour trouver comment sortir de la dette et reprendre le contrôle de leur vie financière :

1. Faites un budget

Aimez-les ou non, les budgets sont un must pour toute personne qui doit faire un plongeon profond dans ses finances. La beauté d'un budget est que plus vous vous familiarisez avec vos transactions, plus vous êtes susceptible de trouver des domaines où les dépenses peuvent être réduites et appliquées à votre dette.

Faire un budget ne doit pas être compliqué. Il peut être aussi simple qu'un budget établi avec du papier et un crayon, ou une feuille de calcul dans Google Sheets. Il existe même des applications que vous pouvez télécharger sur votre smartphone et qui se synchroniseront avec vos comptes bancaires et de cartes de crédit.

2. Utiliser une stratégie d'accélération du paiement des dettes

Si vous avez plus d'une forme de dette, il peut être bénéfique de rembourser certaines avant les autres. Cela se fait généralement en utilisant l'une des deux stratégies populaires d'accélération du paiement des dettes :

• La méthode de la boule de neige des dettes - Mettez vos dettes dans l'ordre de la plus petite à la plus grande en fonction du montant du prêt et commencez à vous concentrer sur le remboursement de la plus petite en premier. Une fois la dette éliminée, prenez l'argent que vous payiez et utilisez-le pour le paiement de la dette dont le montant est immédiatement inférieur. Continuez le cycle jusqu'à ce que toutes vos dettes soient éliminées.
• La méthode de l'avalanche de dettes - Mettez vos dettes dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas et commencez à vous concentrer sur le remboursement de la plus élevée en premier. Une fois la dette éliminée, prenez l'argent que vous payiez et utilisez-le pour payer la dette dont le taux est le plus élevé. Continuez le cycle jusqu'à ce que toutes vos dettes soient éliminées.

Beaucoup de gens ont trouvé ces techniques efficaces parce qu'elles sont faciles à suivre et que les paiements augmentent avec chaque cycle successif.

3. refinancer vos prêts

Même si vous pouvez avoir l'impression d'être coincé avec le montant que vous devez à un prêteur, la bonne nouvelle est que vous ne l'êtes pas. De nombreux prêts peuvent être refinancés, ce qui signifie que vous pouvez les remplacer par un nouveau prêt assorti de conditions plus favorables. Il peut s'agir d'obtenir un montant de paiement plus faible, de verrouiller un taux d'intérêt plus bas ou de modifier le nombre de paiements.

Si vous avez récemment augmenté votre score de crédit, vous devriez envisager un refinancement. En général, les personnes ayant un excellent et un très bon crédit obtiendront des taux intéressants, et cela pourrait potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée du prêt.

4. Demandez un prêt de consolidation de dettes

Si vous avez plusieurs dettes et que certaines ne sont pas disponibles pour le refinancement (comme le solde d'une carte de crédit), une autre voie consiste à contracter ce qu'on appelle un prêt de consolidation de dettes. Dans ce cas, vous demanderez un prêt plus important que vous pourrez utiliser pour rembourser toutes les petites dettes à taux d'intérêt élevé.

Sous les bonnes conditions, les prêts de consolidation de dettes peuvent être un moyen très rapide et simple d'éliminer tout ce que vous devez en une seule fois. Encore une fois, pour bénéficier des meilleures conditions possibles, il sera utile d'avoir une excellente ou très bonne cote de crédit.

La ligne de fond

Les emprunteurs ne doivent pas vivre avec des dettes. En établissant un budget et en utilisant une stratégie d'accélération du paiement des dettes, ils peuvent éliminer leurs dettes une par une. En outre, les emprunteurs ont également la possibilité de refinancer leurs prêts ou de les consolider en un seul.