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Combien dois-je epargner pour l\’acompte d\’une nouvelle voiture ?
L\'achat d\'une nouvelle voiture est une decision importante qui implique de depenser plusieurs milliers de dollars. Si vous financez l\'achat, vous devrez peut-etre verser un acompte. Combien devez-vous donc epargner pour cela ? Il est important de repondre a cette question avant de demander un pret personnel pour acheter une voiture ou d\'accepter le financement d\'un concessionnaire.
La regle des 20/4/10 pour l\'achat d\'une voiture
Un acompte de 20 % du prix de vente de la voiture est la meilleure solution. La regle des 20/4/10 associe ce montant a une duree de pret de quatre ans et a une mensualite qui ne depasse pas 10 % de votre revenu mensuel total. Il s\'agit d\'une formule utilisee pour determiner l\'accessibilite financiere. Si le calcul fonctionne, vous pouvez vous permettre d\'acheter la voiture.
Il existe des variantes de cette formule, comme la regle des 20/3/8, qui fonctionne si vous gagnez plus de 150 000 dollars par an. La constante est l\'acompte de 20 %. Il est difficile de trouver un acompte si vous achetez une voiture neuve dont le prix de vente est de 40 000 $ ou plus, mais le pret sur quatre ans propose par la regle 20/4/10 signifie que vous rembourserez la voiture avant qu\'elle ne soit depreciee a moins de 50 % de sa valeur initiale.
L\'acompte doit couvrir la depreciation de la premiere annee
Un vehicule neuf se deprecie de 20 % au cours de la premiere annee ou vous le possedez. Un acompte de 20 % couvre cette depreciation, ce qui vous evite d\'avoir a rembourser votre pret au cours des douze premiers mois. Par la suite, la depreciation du vehicule est d\'environ 15 % par an.
Ce point est important car l\'acheteur ne peut pas refinancer un pret automobile s\'il est en dessous du niveau de la mer. La valeur comptable de la voiture doit etre superieure au montant du pret. Les acheteurs de voitures qui "decrochent" des offres sans mise de fonds pour l\'achat d\'une voiture courent le risque de se retrouver avec un pret a taux d\'interet eleve pendant toute la duree de l\'emprunt. Les banques ne les refinanceront pas s\'il n\'y a pas de fonds propres dans le vehicule.
Utilisation d\'une reprise ou d\'un acompte de 10
La plupart des concessionnaires vous permettront d\'utiliser votre ancien vehicule comme acompte sur le nouveau, a condition qu\'il soit en bon etat. Cette approche reduira le montant que vous devez emprunter pour payer la voiture, mais elle n\'equivaudra peut-etre pas a un acompte de 20 %. Dans ce cas, il est recommande de verser un acompte supplementaire en especes.
Un acompte de 10 % ne couvrira pas entierement la depreciation de la premiere annee, mais vous pouvez toujours effectuer un paiement supplementaire chaque mois pour compenser cette depreciation. Veillez a ce que le paiement ne porte que sur le capital afin de ne pas vous contenter de payer les interets et les frais. En procedant de la sorte, vous pourriez raccourcir la duree de votre pret.
L\'essentiel
Un acompte de 20 % couvre la depreciation de votre vehicule la premiere annee. Le fait de combiner cette mise de fonds avec un pret d\'une duree de quatre ans et de maintenir vos paiements mensuels a moins de 10 % de votre revenu total est considere comme une pratique financiere personnelle responsable. Une mise de fonds de 10 % et l\'ajout de versements mensuels en capital seulement pourraient permettre d\'atteindre le meme objectif.
Sources :
https://www.equifax.com/personal/education/life-stages/how-much-car-down-payment/
https://www.thebalancemoney.com/how-much-car-can-you-afford-4156674
