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Types de comptes d\’epargne-retraite a connaitre
Tout au long de votre vie, il n\'est jamais trop tot pour commencer a planifier votre retraite. Comprendre l\'eventail des comptes de retraite disponibles peut s\'averer essentiel pour creer un avenir financier sur. En outre, vous pouvez utiliser une calculatrice de retraite pour determiner le montant dont vous pourriez avoir besoin a la retraite. Examinons plusieurs types de comptes de retraite qui peuvent jouer un role essentiel dans votre strategie de planification.
401(k) et autres plans parraines par l\'employeur
Le plan 401(k) est l\'un des plans de retraite parraines par l\'employeur les plus courants. Il permet aux employes de verser une partie de leur salaire sur un compte d\'investissement beneficiant d\'avantages fiscaux. Votre employeur peut egalement verser un pourcentage des cotisations que vous versez, ce qui vous permet d\'augmenter encore votre epargne.
L\'IRS a fixe a 23 000 dollars le plafond annuel des cotisations aux plans 401(k) en 2024. Ce plafond s\'applique egalement aux plans 403(b) et 457(b) proposes aux employes des ecoles publiques, aux universites, aux organisations a but non lucratif, aux eglises et aux fonctionnaires. Chaque compte parraine par l\'employeur propose des versions traditionnelles (a imposition differee) et des versions Roth (apres impot).
IRA traditionnels
Les comptes de retraite individuels (IRA) sont des comptes d\'epargne-retraite autogeres accessibles a toute personne, quel que soit son statut professionnel. L\'un des types d\'IRA est l\'IRA traditionnel, qui offre un moyen fiscalement avantageux d\'epargner pour la retraite. Les cotisations sont deductibles du revenu imposable, ce qui procure un avantage fiscal immediat. En outre, les investissements sur le compte fructifient a l\'abri de l\'impot jusqu\'a ce que vous fassiez des retraits pendant votre retraite. L\'IRS a fixe le plafond de cotisation pour 2024 a 7 000 dollars, ou a 8 000 dollars si vous avez 50 ans ou plus. Il est essentiel de comprendre les plafonds de cotisation et les implications fiscales lorsque l\'on envisage de souscrire un IRA traditionnel.
Roth IRA
Les Roth IRA different des IRA traditionnels par leur traitement fiscal. Les cotisations a un Roth IRA sont versees apres impot, ce qui signifie qu\'il n\'y a pas de deduction fiscale immediate. Toutefois, les retraits qualifies, y compris les gains, sont exoneres d\'impot a la retraite. Les Roth IRA offrent une grande souplesse, car ils permettent de retirer les cotisations (mais pas les gains) sans penalite a tout moment, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreux epargnants. Comme pour un IRA traditionnel, le plafond de cotisation a un Roth IRA est de 7 000 dollars pour les moins de 50 ans et de 8 000 dollars pour les 50 ans et plus.
IRA SIMPLE et SEP
Les IRA SIMPLE et SEP sont des variantes des IRA classiques. Le Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA permet aux employes d\'une petite entreprise de faire deduire des fonds de retraite de leur salaire et de les deposer sur un compte d\'epargne a imposition differee. L\'employeur est tenu d\'abonder ces cotisations a concurrence d\'un certain montant.
Le Simplified Employee Pension (SEP) IRA est un compte permettant aux petites entreprises de verser un certain montant du salaire de l\'employe sur un IRA a imposition differee. Les employes ne peuvent pas verser de cotisations supplementaires, mais ils beneficient d\'un droit d\'acquisition de 100 % a l\'ouverture du compte. Comme dans le cas d\'un IRA traditionnel, les fonds sont imposes lorsqu\'ils sont decaisses au moment de la retraite.
Plans 401(k) Solo
Un Solo 401(k) est un plan de retraite 401(k) destine aux travailleurs independants. Il fonctionne comme un 401(k) traditionnel avec des options d\'investissement limitees et offre au titulaire du compte un plafond de cotisation eleve. Les travailleurs independants peuvent cotiser jusqu\'a 69 000 dollars en 2024, ou 76 500 dollars s\'ils ont plus de 50 ans. Les Solo 401(k) sont disponibles sous forme traditionnelle ou Roth, ce qui vous donne une certaine flexibilite quant a vos obligations fiscales. Mais ces comptes peuvent etre complexes, alors assurez-vous de faire des recherches avant d\'en ouvrir un.
Commencez a planifier votre retraite
Lors de l\'elaboration de votre strategie de retraite, il est essentiel d\'evaluer les avantages, les limites et les implications fiscales de chaque type de compte. En fonction de votre situation professionnelle, de votre niveau de revenu et de vos objectifs financiers, une combinaison de ces comptes peut constituer l\'approche la plus complete pour assurer votre retraite. Revoyez et ajustez regulierement votre strategie en fonction de l\'evolution de votre situation, et envisagez de demander conseil a un professionnel afin d\'optimiser vos comptes de retraite pour un avenir financierement solide.
Sources :
https://www.nerdwallet.com/article/investing/types-investment-accounts-know
