Des produits financiers accessibles aux personnes dans le besoin

Naviguer dans le monde complexe de la finance peut etre decourageant, en particulier pour les personnes qui ne connaissent pas les systemes financiers des Etats-Unis ou qui sont confrontees a des difficultes financieres. Cependant, pour ceux qui en ont besoin, il existe des produits financiers accessibles qui peuvent les aider a ameliorer leur situation financiere, tels que des comptes bancaires adaptes, des prets personnels et des polices d\'assurance. Voici quelques-uns des produits, services et outils concus pour aider les personnes confrontees a des difficultes financieres :

Comptes bancaires

Avoir un compte bancaire est essentiel pour gerer ses finances au quotidien, mais pres de 20 % des adultes gagnant 25 000 dollars ou moins n\'avaient pas de compte bancaire en 2022, et le taux de non-bancarisation est eleve chez les jeunes adultes, les adultes noirs et hispaniques, et les adultes handicapes. Des obstacles tels que la meconnaissance du vocabulaire bancaire et les exigences en matiere d\'identification peuvent entraver l\'acces de certaines personnes. Pour y remedier, certaines banques proposent desormais des comptes speciaux adaptes aux groupes vulnerables, notamment les personnes a faible revenu, les refugies et les migrants. Ces comptes peuvent notamment etre ouverts sans adresse physique ni piece d\'identite delivree par l\'Etat, ce qui les rend plus inclusifs et plus accessibles aux personnes dans le besoin.

Prets personnels

Pour les personnes qui ont besoin d\'une aide financiere immediate, les prets personnels peuvent etre une ressource precieuse. En plus d\'offrir un acces rapide a des fonds, les prets personnels permettent d\'ameliorer la gestion financiere en aidant a couvrir un manque temporaire de revenus, des depenses importantes inattendues ou des achats planifies. Pour rendre les prets personnels accessibles, certains preteurs, dont Oportun, proposent des decisions le jour meme de la demande de pret, n\'exigent pas de piece d\'identite delivree aux Etats-Unis et ne demandent pas d\'antecedents en matiere de credit. Certains peuvent meme proposer des prets a faible taux d\'interet ou des plans de remboursement sans interet, afin de repondre aux besoins specifiques des personnes financierement vulnerables. Le departement du Tresor americain reconnait l\'importance de l\'acces au credit responsable et delivre des certifications aux preteurs qui ont un impact positif, classes comme institutions financieres de developpement communautaire (CDFI).

Assurance maladie

Les polices d\'assurance constituent un filet de securite en cas d\'evenements imprevus, mais les primes elevees peuvent representer un defi pour les menages a faibles revenus. Heureusement, la loi sur les soins abordables (Affordable Care Act) et les programmes parraines par l\'Etat visent a fournir une couverture d\'assurance a ceux qui n\'y auraient pas droit autrement. En outre, certaines organisations ont mis en place des programmes d\'assurance specifiques pour offrir une protection contre des risques particuliers, tels que la maladie ou le chomage, afin de repondre aux besoins des personnes financierement vulnerables.

Education financiere

L\'education financiere est un moyen efficace de contribuer au bien-etre economique. De nombreuses organisations proposent des programmes gratuits d\'education financiere afin d\'aider les individus a acquerir des competences financieres essentielles telles que l\'etablissement d\'un budget, l\'epargne, l\'investissement et la gestion globale de l\'argent. Les centres communautaires, les bibliotheques et les plateformes en ligne organisent des seminaires, des ateliers et des cours interactifs, qui constituent des ressources precieuses pour les personnes desireuses d\'ameliorer leurs connaissances financieres. Lorsque vous envisagez d\'utiliser un produit financier, de vraies questions se posent tout au long de l\'experience - des "moments propices a l\'apprentissage". Tirez parti du materiel pedagogique pour optimiser ces moments et ameliorer vos connaissances financieres.

La technologie

Les innovations technologiques ont facilite l\'acces aux produits financiers. Les services bancaires mobiles, par exemple, permettent aux individus d\'effectuer des transactions, de verifier le solde de leur compte et de payer des factures a leur convenance, ou qu\'ils se trouvent. En outre, les entreprises de technologie financiere (FinTech) ont revolutionne le secteur financier en proposant des solutions numeriques abordables, pratiques et plus rapides pour epargner, investir, depenser, preter, et plus encore. Leurs produits sont souvent concus pour repondre a un besoin specifique et pour creer une experience client etonnante. Dans l\'ensemble, les FinTechs peuvent s\'adresser a un public plus large que celui, financierement sophistique, des banques traditionnelles. Ces avancees technologiques repondent aux besoins des personnes qui n\'ont peut-etre pas le temps de se rendre dans les banques traditionnelles, mais qui souhaitent neanmoins gerer leurs finances de maniere efficace.

En conclusion, les produits financiers accessibles jouent un role crucial dans le soutien aux personnes confrontees a des difficultes financieres. En proposant des solutions sur mesure, ces produits permettent aux personnes dans le besoin d\'ameliorer leur bien-etre financier et de s\'orienter vers un avenir plus sur et plus prospere.