5 conseils de planification successorale pour les debutants

Un plan successoral vous permet de consigner par ecrit vos souhaits de fin de vie concernant vos biens, vos soins de sante, etc.

L\'absence de plan successoral peut etre source de confusion et de difficultes financieres pour vos proches. Un tribunal des successions peut etre charge de distribuer vos biens, ce qui peut ne pas correspondre a vos souhaits.

Il convient donc de reflechir a l\'elaboration d\'un plan successoral le plus tot possible.

Un plan successoral comporte de nombreux elements, meme si votre situation financiere n\'est pas complexe.

C\'est pourquoi cet article presente cinq conseils de planification successorale que les debutants peuvent utiliser pour preparer leur plan des aujourd\'hui.

1. Faites l\'inventaire de votre patrimoine

Votre patrimoine ne se limite pas aux biens de grande valeur comme votre maison. Vous possedez probablement plus d\'actifs que vous ne le pensez.

Il y a deux types d\'actifs a inventorier qui font partie de votre patrimoine : les actifs corporels et les actifs incorporels.

Les actifs corporels sont des biens physiques. En voici quelques exemples

• les biens immobiliers (maison, maison de vacances, immobilier locatif)
• les vehicules
• les meubles
• les bijoux
• les livres
• Metaux precieux
• Art et antiquites
• Electronique
• Outils electriques

Les actifs incorporels sont des biens non physiques. Il s\'agit generalement de comptes financiers. En voici quelques exemples :

• comptes bancaires/certificats de depot
• Comptes de retraite
• Comptes de courtage imposables
• Polices d\'assurance (sante, soins de longue duree, assurance habitation, assurance vie, etc.)

Enfin, dressez la liste de toutes vos dettes. Il peut s\'agir de

• Hypotheque
• Prets automobiles
• Prets immobiliers ou lignes de credit
• Prets personnels
• des cartes de credit

2. Envisager une police d\'assurance-vie

L\'assurance-vie peut offrir a vos proches un paiement si vous decedez pendant la duree du contrat. Ils peuvent l\'utiliser pour compenser la perte de vos revenus et vous aider a rembourser vos dettes.

La souscription d\'une police d\'assurance-vie peut vous aider a planifier votre succession. Certaines polices permettent de realiser des economies d\'impot. Il est important de consulter un conseiller fiscal pour determiner ce qui vous convient le mieux. Nous recommandons de travailler avec un planificateur financier ou successoral pour regler les details.

L\'assurance vie temporaire est souvent un bon choix pour la planification successorale, car les primes sont generalement peu elevees et vous pouvez choisir la duree de votre contrat en fonction de votre situation particuliere. Demandez plusieurs devis d\'assurance vie temporaire pour obtenir les meilleurs tarifs.

3. Constituez votre equipe de planification successorale

Il peut etre difficile d\'elaborer seul un plan successoral solide comme le roc. La plupart des gens font appel a des professionnels pour s\'assurer que tous leurs souhaits sont pris en compte.

L\'un des professionnels les plus importants a engager est un avocat specialise dans la planification successorale. Il peut vous aider a reflechir a tout ce que vous souhaitez inclure dans les documents du plan successoral et a les rediger de maniere a ce qu\'ils repondent a tous vos souhaits. Votre avocat peut egalement aider toute personne a qui vous donnez une procuration a votre deces.

Il est egalement utile de travailler avec un conseiller financier et un fiscaliste. Ils offrent une expertise specialisee dans les domaines de la finance et de la fiscalite, ce qui vous aidera a transmettre une plus grande partie de votre patrimoine a vos heritiers.

4. Savoir quels documents creer

Les plans successoraux se composent de plusieurs documents. La creation de ces documents vous permet d\'exprimer clairement tous vos souhaits de fin de vie.

Le testament est l\'un des documents les plus importants, car il indique comment vous souhaitez que les biens soient distribues.

Ensuite, vous aurez besoin de procurations. Une procuration durable vous permet de choisir une personne qui prendra les decisions financieres en votre nom, comme le paiement des factures ou l\'acces aux comptes bancaires, si vous etes frappe d\'incapacite.

Les procurations medicales sont egalement essentielles. Elles vous permettent de choisir une personne pour prendre des decisions medicales en votre nom.

De meme, les directives avancees en matiere de soins de sante indiquent vos souhaits en matiere de soins medicaux en fin de vie.

Enfin, pensez a rediger vos souhaits en matiere de funerailles a l\'aide d\'une liste de controle pour la planification des funerailles.

5. Revisez regulierement vos documents

Il est tout aussi important de revoir regulierement votre plan successoral que de le creer. Si vous vivez un evenement important dans votre vie, vous voulez que votre plan successoral reflete les changements.

Par exemple, si vous vendez votre maison et demenagez dans un logement plus petit, vous devez mettre a jour votre testament pour refleter ce changement.

Des facteurs macroeconomiques peuvent egalement necessiter des changements. Par exemple, les modifications du code des impots peuvent avoir un impact sur vos actifs ou sur la facon dont votre succession est imposee.

Meme si vous ne subissez pas de changements financiers importants, il est conseille de rencontrer votre avocat specialise en planification successorale tous les deux ou trois ans pour revoir votre plan au cas ou vos souhaits changeraient.

Organisez votre succession des aujourd\'hui

La planification successorale peut sembler deroutante, mais quelques etapes simples peuvent vous aider a mener a bien la majeure partie du processus.

Commencez par faire l\'inventaire de vos biens materiels et immateriels et de vos dettes. Envisagez de souscrire une police d\'assurance vie pour aider vos heritiers a faire face a ces dettes et a obtenir une plus grande partie de votre patrimoine.

Ensuite, constituez votre equipe de planification successorale et travaillez avec elle pour creer les documents dont vous avez besoin pour mettre par ecrit toutes vos volontes. Enfin, revoyez votre plan successoral tous les deux ou trois ans et a chaque fois que vous subissez un changement important dans votre vie.

En suivant ces etapes, vous et vos proches aurez l\'esprit tranquille, sachant que vos souhaits ont ete exprimes clairement.

La couverture est souscrite par American Family Life Assurance Company of Columbus. A New

York, la couverture est souscrite par American Family Life Assurance Company of New York.

Serie 68000 : En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvanie, Texas, & Virginie, les polices :

ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. Dans le Delaware, les polices A68100-A68400. Dans le Delaware, les polices A68100-A68400.

New York, NY68100-NY68400. Serie B61000 : Dans l\'Arkansas, l\'Idaho, l\'Oklahoma, l\'Oregon,

Pennsylvanie, Texas, & Virginie, les polices : ICC18B61JWO & ICC18B61JTO. En Virginie, les politiques

ICC0965JTO & ICC0965JWO. Serie B60000 : En Arkansas, Idaho, Oklahoma, Pennsylvanie, Texas,

& Virginie, les polices : ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400.

Serie Q60000 : Entier : En Arkansas, la police Q60100CAR. Dans le Delaware, police Q60200M. Dans l\'Idaho, police Q60100CID. Dans l\'Oklahoma, la politique Q60100COK. Dans l\'Oregon, la politique Q60100COR. Au Texas,

Politique Q60100CTX. Serie Q60000 : Terme : Au Delaware, les polices Q60200C. Dans l\'Arkansas, l\'Idaho,

Oklahoma, Oregon, Texas, les polices ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C.

L\'assurance Aflac Final Expense est souscrite par Tier One Insurance Company, une filiale d\'Aflac Incorporated, et est administree par Aetna Life Insurance Company. La police d\'assurance vie decrite dans le present document contient un avenant facultatif de prestations de deces accelerees destine a beneficier d\'un traitement fiscal favorable en vertu de l\'article 101(g) de l\'Internal Revenue Code. Aflac ne donne pas de conseils juridiques ou fiscaux. Veuillez consulter un conseiller juridique, fiscal et comptable qualifie avant d\'effectuer toute transaction. En AR, AZ, ID, OK, OR, PA, TX et VA : Polices ICC21AFLLBL21 et ICC21-AFLRPL21 ; et avenants ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22, et ICC21-

AFLCDR22. Tier One Insurance Company fait partie de la famille d\'assureurs Aflac. En Californie, Tier

One Insurance Company exerce ses activites sous le nom de Tier One Life Insurance Company (Tier One NAIC 92908).

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