Les Americains brulent leur epargne et utilisent de plus en plus leurs cartes de credit

L\'epargne des Americains pourrait bientot etre inexistante, car ils ne font que la dilapider et portent toutes leurs depenses sur des cartes de credit afin de maintenir leurs habitudes de consommation. Si l\'on ajoute a cela les inquietudes concernant l\'inflation, la hausse des taux d\'interet et les risques de recession economique, ainsi que l\'explosion des depenses de consommation au cours de l\'annee ecoulee, alimentee par la hausse des salaires et l\'epargne induite par la pandemie, on se retrouve face a un desastre financier. Cependant, les consequences de cette frenesie de depenses sont evidentes dans l\'endettement croissant des cartes de credit et la diminution des comptes d\'epargne de nombreux Americains.

Que disent les chiffres ?

Les soldes des cartes de credit des consommateurs americains ont atteint un nouveau record de 986 milliards de dollars au quatrieme trimestre 2022, soit une augmentation de 7 %. En outre, Morgan Stanley estime que les consommateurs ont depense environ 30 % des 2 700 milliards de dollars d\'epargne excedentaire accumules pendant la pandemie, et que les consommateurs a faible revenu ont puise encore plus dans leur epargne pandemique, soit pres de 50 %. L\'epuisement rapide de l\'epargne fait craindre aux experts que cette tendance ne soit pas durable et ne conduise a un ralentissement des depenses de consommation ou, pire encore, a une recession.

Le recours massif au credit a permis a l\'endettement des menages d\'atteindre le chiffre record de 16 900 milliards de dollars. Ces chiffres s\'aggravent encore si l\'on considere que 46 % des detenteurs de cartes de credit sont aujourd\'hui endettes, alors qu\'ils l\'etaient il y a 39 ans.

Malgre certains indicateurs economiques positifs, tels que le rebond des ventes au detail et les creations d\'emplois, certains signes indiquent que la capacite des consommateurs a maintenir des niveaux de depenses eleves est en train de s\'affaiblir. Selon une etude de Primerica, l\'inflation elevee continue d\'affecter les Americains, quel que soit leur niveau de revenu, et plus de 80 % des menages a revenu moyen doivent puiser dans leurs economies pour joindre les deux bouts. En outre, les familles a faible revenu ont deja epuise leur epargne pandemique et puisent maintenant dans leur epargne ordinaire, comme le fait remarquer Gregory Daco, economiste en chef chez EY-Parthenon.

L\'augmentation des dettes liees aux cartes de credit, la hausse des taux d\'interet et l\'inflation exercent une pression financiere croissante sur les menages. Les economistes craignent que cette tendance se poursuive et entraine un ralentissement considerable des depenses de consommation tout au long de l\'annee 2023, ce qui, compte tenu de leur contribution massive au PIB americain (70 %), pourrait avoir de graves repercussions sur la croissance economique.

Que pouvons-nous faire ?

Si vous avez accumule beaucoup de dettes sur votre carte de credit au cours de l\'annee ecoulee, il est probable que vous depensiez des sommes considerables en interets. Si c\'est le cas, vous pouvez consolider votre dette de carte de credit en utilisant une carte de credit de transfert de solde qui aura probablement une periode de lancement avec un taux annuel effectif global de 0 %, ce qui vous permettra de rembourser votre dette sans accumuler d\'interets. Qu\'advient-il de votre ancienne carte de credit apres un transfert de solde ?

Apres un transfert de solde, le compte de votre ancienne carte de credit subira certains changements en fonction des specificites du transfert et des politiques de l\'emetteur de la carte de credit. Voici ce qui se passe generalement :

• Transfert de solde : Le solde impaye de votre ancienne carte de credit est transfere sur la nouvelle carte de credit sur laquelle vous avez initie le transfert de solde. Cette operation a pour but de profiter d\'un taux d\'interet plus bas ou d\'une offre promotionnelle sur la nouvelle carte.
• Paiement a l\'ancienne carte de credit : Une fois le solde transfere, l\'emetteur de la nouvelle carte de credit paiera votre ancienne carte de credit pour regler le solde transfere. Cela permet de rembourser la dette de votre ancienne carte.
• Statut du compte : Apres le transfert, le compte de l\'ancienne carte de credit peut presenter un solde nul ou un solde restant, si la totalite de la dette n\'a pas ete transferee. Le compte sera probablement mis a jour pour refleter le transfert et son nouveau statut.
• Cloture du compte : En fonction des conditions de l\'ancienne carte de credit, celle-ci peut etre cloturee par l\'emetteur. Certains emetteurs ferment automatiquement le compte apres un transfert de solde afin d\'empecher les clients d\'accumuler de nouvelles dettes sur la carte.
• Ajustement de la limite de credit : Avec le solde transfere sur la nouvelle carte de credit, votre limite de credit sur l\'ancienne carte sera ajustee en consequence. Elle peut etre reduite ou ramenee a zero.
• Effet sur la cote de credit : Un transfert de solde peut avoir un impact sur votre cote de credit. La fermeture de l\'ancienne carte de credit peut reduire votre credit disponible global, ce qui affecte votre ratio d\'utilisation du credit. En outre, l\'ouverture d\'un nouveau compte de credit peut entrainer une baisse temporaire de votre pointage de credit, bien qu\'il puisse s\'ameliorer a long terme si vous gerez la nouvelle carte de facon responsable.

Conclusion

Les statistiques indiquent que les Americains depensent rapidement leurs economies et ont de plus en plus recours aux cartes de credit pour maintenir leur niveau de consommation actuel. Bien que certains indicateurs economiques positifs puissent offrir une lueur d\'espoir, la tendance generale suggere que la recente frenesie de depenses n\'est pas soutenable et pourrait bientot conduire a des defis economiques significatifs. Alors que le pays est confronte a l\'inflation, a la hausse des taux d\'interet et a l\'augmentation de la dette des cartes de credit, il est essentiel que les individus fassent preuve de prudence dans leurs decisions financieres et envisagent les avantages du transfert de solde de carte de credit ou d\'autres strategies financieres responsables pour gerer efficacement la dette.