Le marché des transferts de fonds devrait atteindre 119,6 milliards de dollars US d’ici 2032, avec un taux de croissance annuel moyen de 3,80 % [Version PDF].

Envoyer de l'argent au pays : exploration du marché mondial des envois de fonds

Les envois de fonds jouent un rôle essentiel dans l'économie de nombreux pays en développement. La taille du marché mondial des envois de fonds était évaluée à 49,5 milliards de dollars en 2021 et devrait atteindre 119,6 milliards de dollars d'ici 2032, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 3,80 au cours de la période de prévision. Les progrès réalisés dans le domaine des paiements numériques améliorent la rapidité et réduisent le coût des transferts personnels transfrontaliers.

Aperçu du marché des transferts de fonds

Les transferts de fonds sont des paiements transfrontaliers envoyés par des travailleurs immigrés à leur famille, à leurs amis ou aux communautés de leur pays d'origine. Les principaux canaux de transfert de fonds sont les suivants

• les transferts de fonds numériques au moyen de portefeuilles mobiles, d'applications et de transferts en ligne
• les transferts en espèces par l'intermédiaire d'agents et de réseaux de magasins
• Transferts bancaires par le biais de relations avec des correspondants bancaires
• Modèles peer-to-peer reliant directement les expéditeurs de fonds aux destinataires.

Les envois de fonds constituent une bouée de sauvetage financière pour les pays à revenu faible et intermédiaire. Ils dépassent l'aide étrangère et constituent une source de revenus stable.

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Principales sociétés de transfert de fonds :

Les principaux acteurs facilitant les envois de fonds transfrontaliers sont les suivants

• Western Union
• MoneyGram
• Wise
• Ria Money Transfer
• WorldRemit
• Remitly
• TransferWise
• UAE Exchange
• Xoom (PayPal)
• Azimo

Segments du marché des transferts de fonds :

Le marché mondial des transferts de fonds est segmenté par application, par canal de transfert et par utilisateur final.

Par application, le marché est segmenté en consommation, investissement et éducation. Le segment de la consommation est le plus important, représentant plus de 50 % de la part de marché en 2020. En effet, les transferts de fonds sont souvent utilisés pour répondre à des besoins fondamentaux tels que la nourriture, l'habillement et le logement.

Selon le canal de transfert, le marché est divisé en transferts bancaires, opérateurs de transfert d'argent (MTO) et portefeuilles mobiles. Les virements bancaires sont le canal de transfert de fonds le plus populaire, représentant plus de 40 % des parts de marché en 2020. Toutefois, les opérateurs de transfert de fonds et les portefeuilles mobiles connaissent une croissance rapide, car ils offrent un moyen plus pratique et plus abordable d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Selon l'utilisateur final, le marché est divisé en deux catégories : les particuliers et les entreprises. Les particuliers sont les plus grands utilisateurs finaux des transferts de fonds, représentant plus de 90 % de la part de marché en 2020. Les entreprises utilisent les transferts de fonds pour soutenir leurs activités dans les pays en développement.

Le marché mondial des transferts de fonds est un marché très concurrentiel, avec un certain nombre de grands acteurs tels que Western Union, MoneyGram et PayPal. Cependant, un certain nombre d'acteurs plus petits gagnent des parts de marché, en particulier dans le domaine des transferts de fonds numériques.

L'avenir du marché mondial des transferts de fonds est prometteur. Il devrait continuer à croître dans les années à venir, sous l'effet de l'augmentation du nombre de migrants dans le monde et de la demande croissante de transferts de fonds de la part des pays en développement. Les services de transfert de fonds numériques devraient également jouer un rôle majeur dans la croissance du marché.

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Principaux moteurs du marché

• Augmentation de la population migrante et des travailleurs expatriés
• Diminution des frais de transfert de fonds et amélioration de la commodité
• Augmentation de la pénétration des smartphones et de l'internet
• Forte demande de la part des travailleurs contractuels temporaires
• Initiatives gouvernementales visant à encourager les envois de fonds.

Aperçu régional :

L'Inde et la Chine étaient les principaux pays destinataires des envois de fonds en 2021. Les flux vers les pays à revenu faible et intermédiaire devraient croître d'environ 4 par an au cours des cinq prochaines années.

Dernières tendances du secteur :

• Permettre des couloirs de transfert de fonds entièrement numériques
• Utilisation des crypto-monnaies et de la blockchain pour les transferts
• Partenariats entre les sociétés de transfert de fonds et les opérateurs de téléphonie mobile
• Services à valeur ajoutée tels que l'épargne et l'assurance
• Analyse des données pour détecter les schémas de fraude

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