Planification de la retraite pour les debutants : Quatre conseils pour commencer

La retraite est l\'objectif financier le plus important pour la plupart des gens, ce qui peut donner l\'impression qu\'il est insurmontable a premiere vue.

Cependant, un peu de planification des le depart peut vous aider a le diviser en un plan simple et gerable et a creer de bonnes habitudes qui vous aideront a y parvenir. Ainsi, l\'epargne-retraite devient beaucoup moins difficile a gerer.

Cet article presente quatre conseils pour vous aider a commencer a planifier votre retraite.

1. Evaluez votre situation financiere actuelle

Commencez par evaluer votre situation actuelle. Cela vous aidera a determiner la distance qui vous separe de vos objectifs de retraite.

Examinez vos revenus, vos depenses et vos dettes pour voir si vous avez des flux de tresorerie positifs (plus d\'argent qui entre que d\'argent qui sort).

En outre, examinez votre epargne actuelle, vos investissements et vos dettes globales pour savoir ou vous en etes dans votre parcours d\'epargne-retraite.

2. Estimez vos besoins a la retraite

Estimez ensuite le montant dont vous aurez besoin pour votre retraite. Cela necessite une certaine reflexion de votre part. Voici quelques elements a prendre en compte :

• Le mode de vie : Souhaitez-vous voyager beaucoup ? Y a-t-il des loisirs que vous aimeriez pratiquer ?
• Les sources de revenus : Voulez-vous continuer a travailler ? Aurez-vous une entreprise ou des revenus passifs ? Cela peut avoir une incidence sur le montant que vous devez epargner.
• Lieu de residence : Ou voulez-vous vivre a la retraite ? La situation geographique peut avoir une incidence sur vos frais de subsistance et votre situation fiscale.
• Sante : Comment comptez-vous couvrir les frais de sante ? Les frais medicaux ont tendance a augmenter a la retraite. A 65 ans, vous avez droit a l\'assurance-maladie, mais celle-ci ne couvre peut-etre pas tout.
• Inflation et economie : L\'inflation peut reduire la valeur de votre epargne. C\'est pourquoi vous devrez elaborer une strategie d\'investissement susceptible de surpasser l\'inflation. A l\'approche de la retraite, vous devrez peut-etre vous tourner vers des actifs plus prudents qui suivent le rythme de l\'inflation.

3. Etablir un budget

L\'etablissement d\'un budget vous aide a vivre selon vos moyens et a trouver des moyens de reduire vos depenses, ce qui vous permet de liberer de l\'argent pour l\'epargne-retraite.

Par exemple, en reduisant les services d\'abonnement inutilises ou les depenses de divertissement, vous disposez de plus d\'argent a investir pour la retraite.

L\'etablissement d\'un budget est egalement une competence utile a la retraite. Le fait de suivre un budget vous permet de vous assurer que vous puisez dans vos avoirs de retraite de maniere appropriee et d\'identifier des moyens de reduire les depenses afin que ces avoirs puissent durer plus longtemps.

4. Ouvrir un compte de retraite fiscalement avantageux

Les comptes de retraite fiscalement avantageux vous aident a epargner davantage en reduisant potentiellement votre charge fiscale si vous y cotisez.

Voici quelques types de comptes a envisager :

• 401k : Ce type de compte est propose par de nombreux employeurs. Les cotisations sont deduites de votre salaire avant impot, ce qui reduit votre revenu imposable et vous aide a epargner davantage. Les retraits de retraite sont imposes comme des revenus ordinaires. Les plafonds de cotisation sont eleves. De nombreux employeurs versent des cotisations equivalentes jusqu\'a un certain pourcentage de votre salaire.
• IRA traditionnel : disponible dans la plupart des institutions financieres. Les cotisations sont versees avant impot. Les retraits a la retraite sont imposes comme des revenus ordinaires. Plus de choix d\'investissement que les 401ks.
• Roth IRA : disponible dans la plupart des institutions financieres. Les cotisations sont apres impot, mais les retraits de retraite admissibles sont exoneres d\'impot - plus de choix d\'investissement que les 401ks.
• Compte d\'epargne sante : Ces comptes sont disponibles avec les plans de sante a haute deductibilite definis par l\'IRS (High-Deductible Health Plans - HDHP). Les cotisations sont exonerees d\'impot, la croissance est differee et les retraits pour les frais medicaux admissibles sont exoneres d\'impot. Vous pouvez effectuer des retraits pour des depenses non medicales a l\'age de 65 ans sans penalite, mais ces retraits peuvent etre imposes comme des revenus ordinaires.

En bref

Epargner en vue d\'une retraite confortable est un objectif financier enorme, mais qui vaut la peine d\'etre travaille avec assiduite.

Commencez par evaluer votre situation financiere actuelle et estimez vos besoins de retraite en fonction de vos objectifs. Cela vous aidera a determiner ce que vous devez faire pour aller de l\'avant.

Ensuite, etablissez un budget pour reduire vos depenses et mettre davantage de cote pour la retraite. Vous pouvez ensuite vous tourner vers des comptes de retraite beneficiant d\'avantages fiscaux afin d\'accroitre votre epargne.

Envisagez egalement de travailler avec un conseiller financier. Il peut vous aider a clarifier votre situation et vos objectifs. Il peut egalement vous aider a elaborer un plan, a choisir des comptes et a selectionner des investissements.

Il n\'est jamais trop tot pour commencer a planifier l\'avenir. En suivant ces conseils, vous pourrez faire les premiers pas vers une retraite agreable.