Oportun : Apprendre des habitudes financieres responsables avec Oportun

Il est toujours bon d\'apprendre de nouvelles facons de devenir plus avise sur le plan financier. Plus vite on acquiert une solide comprehension de base de ses finances personnelles, plus vite on acquiert la confiance necessaire pour prendre des decisions financieres. Bien que certains outils financiers, comme les cartes de credit et les prets personnels, puissent aider a couvrir les depenses imprevues, apprendre a etablir un budget est une excellente preparation pour gerer les outils financiers de maniere responsable. Il suffit de commencer par quelques etapes simples pour etablir de bonnes habitudes financieres.

Suivre ses revenus et ses depenses

L\'enregistrement de toutes les activites financieres pendant au moins un mois permet d\'acquerir les connaissances necessaires a la mise en place d\'habitudes efficaces. Cela permet de prendre conscience de l\'origine et de la destination de l\'argent et d\'identifier les depenses inutiles ou les changements susceptibles d\'ameliorer les flux financiers. Certaines applications le font automatiquement en analysant les depots et les frais bancaires, puis en les classant par categories pour donner au titulaire du compte un apercu de ses finances.

Fixer des objectifs

Les objectifs financiers de chaque personne peuvent etre legerement differents. Il est generalement benefique d\'etablir une serie d\'objectifs a court et moyen terme et au moins un objectif a long terme qui motive des changements dans le comportement financier. Par exemple, les objectifs a moyen terme d\'une personne peuvent etre (1) de constituer un compte d\'epargne d\'urgence et (2) de couvrir les dettes de carte de credit en cours sur plusieurs mois. Son objectif a long terme peut etre de rembourser un pret etudiant, d\'organiser un mariage ou d\'acheter une maison. Ces objectifs concrets peuvent contribuer a faconner le budget d\'une personne et l\'encourager a epargner.

Trouver un budget qui fonctionne

Le suivi des depenses et des objectifs financiers constitue une excellente structure pour un budget. Le budget ideal doit integrer les besoins, les desirs, les dettes et l\'epargne. Differentes methodes de budgetisation peuvent etre plus efficaces dans differentes situations, et il est donc essentiel pour les finances personnelles d\'un individu de trouver la bonne methode. Vous trouverez ci-dessous deux options populaires pour les debutants :

La methode 50/30/20

La methode 50/30/20 alloue 50 % du revenu d\'une personne aux necessites, c\'est-a-dire aux depenses qui doivent etre faites, comme le loyer, les courses, les services publics et la garde d\'enfants, par exemple. Ensuite, 30 % sont consacres aux desirs d\'une personne, dont elle peut se passer meme s\'ils ameliorent sa vie. Les desirs et les besoins de chaque personne peuvent etre differents ; un telephone intelligent avec un plan de donnees important, par exemple, peut etre un element essentiel de la vie quotidienne d\'une personne, tandis qu\'un telephone a clapet bon marche peut convenir a une autre personne. Enfin, les 20 % restants doivent etre consacres a l\'epargne et au remboursement des dettes.

Le ratio suggere de 50/30/20 peut egalement etre ajuste en fonction de la situation de chacun. Les personnes ayant des revenus plus faibles ou des depenses necessaires plus elevees devront peut-etre consacrer 80 % de leur budget a leurs besoins, et les 20 % restants a leurs desirs et a leur epargne. L\'important est de definir une structure et de s\'y tenir chaque mois pour maitriser ses finances.

La methode de la base zero

La methode du budget base zero signifie simplement que les revenus d\'une personne moins ses depenses mensuelles doivent toujours etre egaux a zero. Elle necessite un budget detaille qui repartit chaque dollar recu par une personne chaque mois dans une categorie fixe. Les budgets a base zero sont hautement personnalisables. Ils peuvent comprendre de nombreuses rubriques, comme "loyer" et "epicerie", mais aussi "epargne-retraite", "dettes de carte de credit" ou "billets de cinema". Le budget de chacun devrait comprendre une section pour l\'epargne d\'urgence, au cas ou des depenses imprevues surviendraient.

Automatiser autant que possible

Chaque personne a des objectifs et des contraintes budgetaires differents en fonction de ses besoins financiers. Quelle que soit l\'approche adoptee, il est important de rester organise et discipline tout au long du processus. Il est possible d\'y parvenir grace a des applications telles qu\'Oportun, qui permettent d\'automatiser les paiements de prets, l\'epargne et l\'investissement. La mise en ouvre d\'un tel outil peut permettre aux individus de se concentrer davantage sur l\'approche financiere qui leur convient le mieux.