La difference entre la retraite et un regime de pension

Pour de nombreuses personnes, la planification de la retraite est l\'un des objectifs financiers les plus importants a atteindre et, heureusement, il existe de nombreuses facons d\'y parvenir.

Les plans de retraite et les regimes de pension sont deux moyens courants d\'epargner en vue de la retraite. Chacun d\'entre eux peut vous fournir des fonds importants pendant vos annees d\'or, mais chacun presente des caracteristiques distinctes qui conviennent a differents types d\'epargnants a mesure qu\'ils traversent les phases de la retraite.

Cet article explique les regimes de retraite et de pension, puis examine quelques differences essentielles entre chacun d\'eux.

Qu\'est-ce qu\'un plan de retraite ?

Un plan de retraite est un plan d\'epargne que vous mettez en place et auquel vous cotisez regulierement pendant que vous travaillez. Les plans sur le lieu de travail, tels que les 401(k), sont mis en place par votre employeur et vous les financez au moyen de retenues salariales avant impot. Cela vous permet de reduire votre charge fiscale et d\'epargner davantage.

Par ailleurs, vous pouvez ouvrir des comptes de retraite individuels (IRA) par l\'intermediaire d\'un courtier externe.

Vous investissez vos cotisations dans des titres, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Les plans sur le lieu de travail offrent moins de choix d\'investissement mais des plafonds de cotisation plus eleves. Les IRA ont des plafonds de cotisation plus bas mais une plus grande selection d\'investissements. Dans les deux cas, vous avez la possibilite de vous constituer un patrimoine plus rapidement, mais vous devez vous premunir contre les pertes.

Une fois que vous aurez atteint l\'age de la retraite, vous pourrez retirer des fonds de ces comptes pour couvrir vos frais de subsistance.

Qu\'est-ce qu\'un regime de pension ?

Un regime de pension est un regime parraine par l\'employeur qui verse un revenu garanti a la retraite, quelles que soient les fluctuations du marche. L\'employeur finance le regime et gere les investissements.

L\'employeur calcule votre pension en utilisant plusieurs facteurs, tels que :

• Les annees de travail pour l\'employeur
• Le salaire de l\'employe

Regimes de retraite et regimes de pension Regimes de retraite et regimes de pension Regimes de retraite et regimes de pension

Voici quatre grandes differences entre les plans de retraite et les plans de pension :

Source de financement

Les plans de retraite sont finances par l\'employe au moyen de retenues sur son salaire. De nombreux employeurs versent une partie des cotisations de l\'employe, mais c\'est l\'employe qui verse la majeure partie des fonds.

Les regimes de retraite sont principalement finances par l\'employeur. L\'employeur met de cote des fonds pour cotiser au regime de retraite.

Responsabilite

Les salaries assument le risque et la responsabilite de cotiser a des regimes de retraite et d\'investir les fonds. Ils ont plus de controle, ce qui peut leur permettre de disposer d\'un compte plus important et d\'un revenu plus eleve. Cependant, ils peuvent egalement subir des pertes de marche.

Les employeurs sont responsables de l\'investissement et de la gestion des fonds de pension. Ils supportent tous les risques associes. Les salaries beneficient d\'un revenu garanti, mais qui peut etre inferieur a celui qu\'ils pourraient recevoir dans le cadre d\'un plan de retraite.

Structure des paiements

Les retraites doivent effectuer des distributions minimales obligatoires (DMU) a partir de plans de retraite avant impots. Ce montant annuel minimum que vous devez retirer a la retraite est base sur l\'esperance de vie et le solde du compte.

Toutefois, vous pouvez retirer plus que le RMD. En outre, vous recevez le paiement en une seule fois. Vous devez gerer votre strategie de retrait pour que vos fonds durent jusqu\'a la retraite.

Les pensions versent un revenu garanti a vie. Cela peut offrir une plus grande securite financiere, mais vous ne pouvez pas retirer davantage au cours d\'une annee donnee si vous avez besoin de fonds supplementaires.

Portabilite

Les IRA restent avec vous ou que vous alliez, alors que les plans sur le lieu de travail, comme les 401(k), peuvent devoir etre transferes vers un IRA.

Les regimes de retraite ne vous suivent pas toujours. Il se peut que vous deviez rester au service de l\'employeur pendant un certain temps pour beneficier d\'un revenu de retraite. Toutefois, certains regimes de retraite vous permettent de toucher une somme forfaitaire si vous quittez l\'entreprise.

Le resultat final

Il n\'existe pas de "meilleur" regime pour les objectifs de retraite de tout un chacun. Tous les plans ont leurs avantages et leurs inconvenients et conviennent a differents employes.

Les plans de retraite offrent plus de controle, ce qui peut vous aider a vous constituer un patrimoine plus important et a adapter votre epargne au style de vie que vous souhaitez. Cependant, vous assumez davantage de risques et de responsabilites. Si vous etes plus pragmatique, un plan de retraite peut etre la meilleure solution.

Les plans de retraite offrent moins de controle et peuvent fournir un paiement de retraite plus faible en fonction de votre strategie d\'investissement. Vous devez rester au service d\'un employeur pour maximiser la pension. Toutefois, vous beneficiez d\'un revenu garanti. Si vous etes plus autonome, un regime de retraite pourrait mieux vous convenir.

Il est essentiel de peser soigneusement le pour et le contre de chaque option et de faire appel a un conseiller financier si vous avez besoin d\'aide pour elaborer une strategie de retraite adaptee a vos besoins.