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Pourquoi les personnes ayant un bon score de credit sont sur le point d\’etre penalisees par l\’administration
Jun 1, 2023 3:03 PM ET
A partir du mois de mai, les proprietaires de maisons ayant une bonne cote de credit risquent de voir leurs taux hypothecaires augmenter. Mais pourquoi cela se produit-il, et est-ce aussi grave que
tout le monde le laisse entendre ?
Pourquoi les frais hypothecaires changent-ils ?
A compter du 1er mai 2023, l\'Agence federale de financement du logement (FHFA) a mis a jour sa structure de frais pour les ajustements de prix au niveau du pret (LLPA). L\'objectif de cette mise a jour est de faciliter l\'accession a la propriete pour les personnes ayant des scores de credit plus faibles et de rendre l\'accession a la propriete plus equitable dans un climat economique de plus en plus difficile.Mais ce n\'est pas aussi grave que vous le pensez.
De nombreux articles se sont fortement concentres sur la notion selon laquelle les personnes ayant des scores de credit plus eleves paieront plus de frais, alors que ce n\'est que partiellement vrai. A premiere vue, les personnes ayant un score de 659 ("passable") ou moins paieraient un LLPA inferieur a celui d\'un demandeur de pret hypothecaire ayant un score de 740 ("excellent"), ce qui donnerait l\'impression que les personnes ayant un score plus eleve sont penalisees par l\'administration.Toutefois, les LLPA ne sont pas les seuls frais associes aux prets hypothecaires et ne font partie que des prets bases sur la FHA. Les autres frais lies aux prets hypothecaires seront toujours moins eleves pour les personnes ayant un score de credit eleve, car les prets que vous pouvez obtenir avec un bon credit ont souvent des taux competitifs qui compensent largement la legere augmentation des LLPA. Les frais actualises, comme c\'etait le cas pour les frais anterieurs, augmentent generalement a mesure que les scores de credit diminuent pour tout niveau donne d\'acompte... De nombreux emprunteurs ayant une cote de credit elevee ou des acomptes importants verront leurs frais diminuer ou rester inchanges".Dois-je diminuer ma cote de credit pour obtenir un meilleur taux ?
Definitivement non ! En fait, vous devriez faire le contraire et concentrer vos efforts sur l\'obtention d\'un score aussi eleve que possible avant de faire une demande de pret hypothecaire. Votre score de credit affecte plus que votre taux LLPA et peut avoir un effet radical sur le montant d\'argent dont vous disposez au cours de votre vie. Les personnes ayant un meilleur score de credit auront plus de chances d\'obtenir des taux d\'interet plus bas, des conditions de remboursement plus favorables et des frais moins eleves qu\'une personne ayant un score "mauvais" ou "moyen".Un faible score de credit peut egalement avoir un effet sur vos opportunites d\'emploi, car les employeurs du secteur financier ou ceux qui travaillent directement avec les agences gouvernementales examineront les scores de credit dans le cadre de leurs verifications d\'antecedents.Et bien qu\'il soit possible d\'obtenir un pret hypothecaire, il est possible de obtenir un pret personnel pour les scores de credit equitables, le montant des interets et des frais de cloture que vous devrez payer font de l\'idee d\'abaisser intentionnellement votre score une erreur couteuse a apprendre.Le resultat final
Malgre ce que de nombreux articles clickbait voudraient vous faire croire, il est peu probable que ceux qui ont des scores de credit plus eleves aient un changement drastique de leurs taux hypothecaires. Cependant, il est essentiel que chaque proprietaire, et acheteur potentiel, se tienne au courant des derniers changements apportes aux prets garantis par la FHA et aux prets non garantis par la FHA, afin d\'etre bien informe des options qui s\'offrent a lui et d\'obtenir le meilleur taux d\'interet hypothecaire possible.