Northwestern Mutual : Ce qu\’il faut faire avant de prendre sa retraite a l\’etranger

La retraite a l\'etranger est plus accessible que jamais et de nombreux Americains cherchent a remplir leurs vieux jours d\'aventures a l\'etranger. Mais s\'installer a l\'etranger est une etape importante qui necessite une planification considerable. Voici cinq points a prendre en compte avant de franchir le pas.

Tentez un sejour prolonge avant le grand demenagement

"Il est facile de tomber amoureux d\'une ville pendant les vacances, mais la vie d\'un touriste est differente de celle d\'un habitant", declare John Roland, partenaire et conseiller en patrimoine prive chez Beyond Financial Advisors de Northwestern Mutual a Oak Brook, Ill. "Envisagez de faire un essai en organisant une visite prolongee d\'un mois ou deux. Selon la destination, il peut etre possible d\'obtenir un visa touristique de quelques mois. C\'est generalement suffisant pour se faire une idee du rythme, du climat, des communautes locales et du cout de la vie."

Considerer la fiscalite et les finances

Les retraites peuvent consulter des fiscalistes aux Etats-Unis et dans le pays de destination pour comprendre l\'impact que la vie dans un autre pays peut avoir sur leurs impots. Certains pays offrent des visas speciaux aux retraites qui leur permettent de beneficier de certaines exonerations fiscales, mais d\'autres pays n\'offrent pas d\'avantages particuliers. Un fiscaliste peut aider les retraites a comprendre les options qui s\'offrent a eux et a decider si la retraite a l\'etranger est la bonne solution.

De nombreux retraites souhaitant s\'installer a l\'etranger travaillent avec des conseillers financiers pour elaborer leur plan financier. Le conseiller financier peut etre en mesure de fournir des conseils sur la maniere de gerer les conversions de devises, les impots fonciers et sur le revenu, les investissements, et bien d\'autres choses encore.

Pensez aux actifs et au cout de la vie

Les retraites voudront faire le point sur toutes leurs sources de financement et les considerer avec le cout de la vie dans le pays ou ils envisagent de s\'installer. Il s\'agit notamment des comptes de retraite, des pensions et des investissements. Ils peuvent egalement envisager d\'autres sources de financement, telles que la valeur de rachat d\'une assurance vie permanente comme l\'assurance vie entiere ou l\'assurance vie universelle l\'assurance vie. Les retraites peuvent utiliser la valeur de rachat pour n\'importe quelle raison. Cela peut s\'averer utile en cas de baisse des marches, lorsqu\'ils ne souhaitent pas vendre leurs investissements. Cela peut egalement aider a gerer les impots. La gestion des finances dans un nouveau pays pouvant s\'averer delicate, les retraites peuvent consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils.

Etudier les options en matiere de soins de sante

Les normes et les procedures en matiere de soins de sante peuvent varier considerablement d\'un pays a l\'autre. "Le vieillissement peut entrainer une plus grande dependance a l\'egard des services medicaux. Il est donc utile d\'examiner les couts des soins de sante, les protocoles d\'assurance et l\'accessibilite des soins medicaux avant de demenager", a declare M. Roland. "En fonction des problemes de sante, il peut etre necessaire de s\'assurer que des prestataires de soins adequats se trouvent a proximite. Par exemple, une personne ayant des problemes de mobilite peut souhaiter vivre a proximite d\'un centre de kinesitherapie."

Etudier soigneusement les options de logement

Certains retraites voudront acheter, d\'autres prefereront louer - dans tous les cas, il y a de nombreux facteurs a prendre en compte. Le marche de l\'immobilier peut etre tres different de ce a quoi la plupart des Americains sont habitues. Tous les pays n\'autorisent pas les non-residents a acheter une propriete, et ceux qui le font peuvent avoir des conditions d\'eligibilite. Un agent immobilier local peut etre en mesure de fournir des informations actualisees sur les attentes des retraites qui souhaitent acheter une propriete ou louer a long terme.

L\'objectif premier de l\'assurance vie permanente est de fournir une prestation en cas de deces. L\'utilisation de la valeur accumulee de l\'assurance-vie permanente pour completer le revenu de retraite reduira le capital-deces et peut avoir une incidence sur d\'autres aspects de la police.

Northwestern Mutual est le nom commercial de The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM) et de ses filiales a Milwaukee, WI.

Source : Northwestern Mutual

Contact : Don Klein, 1-800-323-7033