Comment gerer les alertes a la fraude a la carte de credit en 2023

Peu de choses sont plus stressantes que de recevoir une alerte a la fraude de la part de la societe emettrice de votre carte de credit. Heureusement, il est plus facile que jamais de faire face a la fraude et aux alertes a la fraude, grace aux nouvelles technologies ajoutees recemment par les agences d\'evaluation du credit. Voici comment modifier votre dossier de credit afin que les alertes a la fraude, les marques derogatoires et les donnees inexactes n\'affectent jamais votre pointage de credit.

Qu\'est-ce qu\'une alerte a la fraude par carte de credit ?

Les alertes a la fraude sont ajoutees aux dossiers de credit si le consommateur pourrait avoir ete victime d\'un vol d\'identite. Ce n\'est pas la meme chose qu\'un gel de credit, qui empeche l\'ouverture de toute nouvelle carte de credit ou de tout nouveau pret, mais il s\'agit simplement d\'un avis indiquant que le preteur devrait demander davantage d\'informations d\'identification avant d\'approuver la demande.

Comment supprimer une alerte a la fraude sur carte de credit

Aujourd\'hui, supprimer une alerte a la fraude de votre dossier de credit est plus facile que jamais, grace a l\'internet. Tout d\'abord, verifiez quels sont les bureaux de credit qui signalent l\'alerte. Il existe trois grands bureaux de credit - TransUnion, Equifax et Experian - et toutes les alertes ne sont pas signalees par les trois.

Une fois que vous avez determine le bureau qui mentionne l\'alerte, il vous suffit de vous rendre sur son site web et de soumettre une demande en ligne pour supprimer l\'alerte. En fonction de votre situation, le bureau supprimera l\'alerte dans un delai de quelques jours ou de quelques semaines, donc s\'il s\'agit d\'une demande urgente, veillez a lui fournir le plus d\'informations possible. Vous pouvez egalement les appeler ou leur envoyer une demande par courrier, mais les demandes en ligne sont generalement traitees plus rapidement.

Qu\'est-ce qu\'une marque derogatoire ?

Les marques derogatoires sur un rapport de credit sont des points de donnees historiques qui indiquent que vous pouvez etre un emprunteur a haut risque. Elles sont generalement ajoutees si vous n\'avez pas paye votre carte de credit, si votre cote de credit est faible ou si des prets ou des cartes de credit ont ete mis en recouvrement.

Comment supprimer une marque derogatoire

Si votre marque derogatoire provient d\'un ancien pret ou compte de carte de credit, les bureaux de credit ne peuvent pas la supprimer. Toutefois, il n\'est pas difficile d\'entamer la procedure de suppression, car tous les points de donnees de votre dossier de credit mentionnent le preteur declarant et ses coordonnees (generalement un numero de telephone et une adresse postale). Vous devrez vous adresser au preteur qui a initialement signale la marque et lui demander de vous aider a la supprimer. Si la marque derogatoire provient d\'un compte encore ouvert, vous pouvez essayer de contacter le creancier qui l\'a signalee, expliquer la situation et trouver un arrangement pour la supprimer. Le plus souvent, il s\'agira de rembourser les soldes impayes.

Qu\'est-ce qu\'une donnee de credit inexacte ?

Une donnee de credit inexacte est simplement une marque qui n\'est pas correcte dans votre dossier de credit. Il peut s\'agir d\'un pret ou d\'une carte de credit mis par erreur a votre nom, de coordonnees ou d\'informations professionnelles obsoletes, ou de statuts d\'emprunt incorrects (par exemple, un pret ou une carte de credit indique comme ouvert alors qu\'il a ete cloture).

Comment supprimer des donnees inexactes

Comme pour les alertes a la fraude, vous devrez determiner quelles sont les agences qui signalent les informations erronees, car vous devrez les contester individuellement. S\'il s\'agit d\'informations obsoletes, vous pouvez vous rendre sur le site web du bureau d\'information et soumettre une demande en ligne pour que les informations soient mises a jour.

Les prets ou les cartes de credit que vous ne reconnaissez pas necessitent une enquete plus approfondie, car il peut s\'agir de comptes frauduleux crees a votre insu. Contactez d\'abord le preteur concerne pour savoir ce qui se passe et demander une enquete. Chaque preteur dispose d\'un calendrier d\'enquete, alors donnez-lui une chance de comprendre ce qui s\'est passe. Si vous n\'etes pas satisfait du resultat, contactez le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour deposer un litige avec le preteur. Le CFPB est une agence gouvernementale qui peut faire avancer les choses, car des sanctions severes sont prevues pour les preteurs qui ne repondent pas dans un certain delai.

Pour les statuts d\'emprunt incorrects, contactez le preteur pour lui demander de mettre a jour votre rapport. Toutefois, ne vous inquietez pas si votre dossier de credit n\'est pas automatiquement mis a jour apres la fermeture d\'un compte. Il faut generalement entre 30 jours et quelques mois pour qu\'un preteur signale la fermeture d\'un compte.

L\'essentiel

L\'internet a grandement facilite la suppression des alertes a la fraude, des marques derogatoires et des donnees inexactes de votre dossier de credit. Toutefois, il faut quelques etapes et un peu de patience pour tout regler. Ne vous inquietez donc pas si les choses n\'avancent pas aussi vite que vous le souhaiteriez.