Laurel Road : Explorer les plans de remboursement en fonction du revenu pour les personnes a faibles revenus

Un Plan de remboursement en fonction du revenu (IDR) permet aux emprunteurs de prets etudiants de reduire leurs mensualites en fonction de leur salaire et de la taille de leur famille. Ces plans peuvent aider les emprunteurs a gerer les paiements de leur pret etudiant lorsque leur salaire rend les plans de paiement standard difficiles a gerer.

Outre l\'avantage evident de reduire les paiements mensuels, les emprunteurs inscrits a un plan IDR peuvent etre eligibles a l\'annulation de leur pret apres 20 a 25 ans, en fonction de facteurs tels que le montant qu\'ils doivent au moment de la demande d\'annulation, ou si leur dette de pret etudiant est issue d\'etudes superieures ou d\'etudes de premier cycle.

Le programme IDR propose quatre plans que les emprunteurs peuvent envisager, et les differences entre eux peuvent parfois etre difficiles a cerner. Lisez la suite pour une analyse des quatre plans, y compris certaines de leurs similitudes et differences notables :

Remboursement base sur le revenu (IBR)

IBR permet aux emprunteurs de limiter leurs paiements mensuels a 10 % ou 15 % de leur revenu discretionnaire, en fonction de l\'age du pret.

Le revenu discretionnaire est determine comme la difference entre 150% du poverty guideline pour la localisation de l\'emprunteur et la taille de sa famille et son revenu brut ajuste (AGI).

Pour etre eligible, le paiement requis doit etre inferieur a ce qu\'il paierait dans le cadre d\'un plan de remboursement standard de 10 ans.

Pay As You Earn (PAYE)

PAYE limite les paiements mensuels a 10 % du revenu discretionnaire de l\'emprunteur et offre une periode de remboursement prolongee pouvant aller jusqu\'a 20 ans avant que l\'emprunteur ne doive rembourser le solde.

Comme pour l\'IBR, le revenu discretionnaire est base sur 150 % du seuil de pauvrete.

PAYE est l\'un des plans les plus populaires en raison de son montant de paiement inferieur et de sa periode de remboursement plus courte que les autres plans.

Eclairage : Qu\'est-ce qui differencie les plans IBR et PAYE des autres plans IDR ?

Avec les plans IBR et PAYE, les paiements mensuels d\'un emprunteur sont initialement bases sur le revenu et la taille de la famille. Si les revenus de l\'emprunteur augmentent suffisamment pour que le montant mensuel calcule depasse celui du plan de remboursement standard sur 10 ans, l\'emprunteur peut continuer a beneficier des plans IBR ou PAYE, mais les paiements ne seront plus bases sur les revenus. Au lieu de cela, les paiements mensuels requis reviendraient au plan de remboursement standard de 10 ans, base sur le montant que l\'emprunteur devait lorsqu\'il a commence a rembourser dans le cadre de son plan PAYE ou IBR.

Cela signifie que pendant toute la duree du pret, les paiements mensuels ne pourraient pas depasser le plan de remboursement standard de 10 ans, offrant ainsi une certaine stabilite assuree aux emprunteurs. Ces derniers auraient egalement la possibilite de recertifier leurs revenus et la taille de leur famille afin d\'ajuster a nouveau les paiements mensuels.

Remboursement conditionnel au revenu (ICR)

Un autre plan IDR est l\'ICR, qui limite les paiements mensuels a 20 % du revenu discretionnaire de l\'emprunteur et offre une periode de paiement prolongee pouvant aller jusqu\'a 25 ans.

Le revenu discretionnaire pour un plan ICR est calcule sur la base de 100 % du seuil de pauvrete au lieu de 150 %.

Bien que les plans IBR et ICR soient similaires, les plans ICR n\'exigent pas que les emprunteurs aient un faible revenu - tout emprunteur ayant des prets etudiants federaux eligibles peut y pretendre.

Revised Pay As You Earn (REPAYE)

REPAYE offre des avantages similaires a ceux de la PAYE, mais les emprunteurs diplomes sont egalement eligibles a ce programme.

Le plan limite generalement les paiements mensuels a 10 % du revenu discretionnaire et prolonge les periodes de remboursement jusqu\'a 20 ans pour les emprunteurs de premier cycle ou 25 ans pour les emprunteurs de deuxieme cycle. Comme pour l\'ICR, tout emprunteur ayant des prets etudiants eligibles peut beneficier du REPAYE.

Spotlight : Qu\'est-ce qui differencie le RIC et le REPAYE des autres plans de RID ?

Avec les plans RIC et REPAYE, les paiements mensuels d\'un emprunteur sont toujours bases sur le revenu et tiennent compte de la taille de la famille. Ainsi, si le revenu de l\'emprunteur augmente au fil du temps, les mensualites peuvent, dans certains cas, etre plus elevees que ce qu\'il devrait payer dans le cadre du plan de remboursement standard de 10 ans.

Reflexions finales

Grace aux differents plans de remboursement en fonction du revenu proposes par le ministere de l\'education, les personnes ayant contracte des prets etudiants peuvent creer un plan de paiement qui convient meme aux budgets les plus serres.

Tout emprunteur ayant des prets etudiants federaux peut envisager d\'explorer l\'un des plans IDR, y compris IBR, PAYE, ICR, ou REPAYE.

Les emprunteurs doivent tenir compte de leur situation particuliere et consulter des experts lorsqu\'ils examinent les differentes options disponibles afin de trouver celle qui leur convient le mieux.