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Northwestern Mutual : Comment les conjoints peuvent-ils s\’entendre sur la retraite ?
En ce qui concerne les conjoints et la retraite, il n\'est pas rare que les couples arrivent au grand jour sans avoir eu certaines conversations importantes. Certains couples remettent simplement ces conversations a plus tard, tandis que d\'autres ne savent meme pas qu\'ils devraient les avoir. Quoi qu\'il en soit, le fait d\'etre sur la meme longueur d\'onde peut faciliter la transition vers la retraite. Dans cette optique, voici quelques moyens pour les conjoints d\'etre sur la meme longueur d\'onde au sujet de la retraite.
Conversations cles sur la retraite que les couples devraient avoir :
Considerer les objectifs de retraite individuellement : Une communication precoce sur la retraite est une bonne chose, mais il peut etre utile de repondre a certaines questions individuellement, de sorte que chaque partenaire ait un point de depart pour ses objectifs de retraite. Chaque partenaire doit reflechir a l\'endroit ou il souhaite vivre ou a la maniere dont il entend passer son temps. Il peut etre utile de se demander s\'il est important d\'etre proche de sa famille ou de ses amis et de reflechir a ce que pourrait etre une vie de retraite epanouie. A ce stade, il ne s\'agit pas tant de planifier completement sa vie a la retraite que de visualiser ce a quoi elle pourrait ressembler.
Comparer les notes avec les conjoints : Une fois que les partenaires ont une idee de leur vision de la retraite, il est temps de comparer les notes. Il peut etre surprenant de constater a quel point les objectifs d\'un partenaire de longue date peuvent etre differents. L\'un des partenaires peut vouloir prendre sa retraite a la campagne, tandis que l\'autre peut considerer les annees de retraite comme le moment ideal pour voyager a travers le monde. C\'est un bon point de depart pour une discussion sur la maniere de creer une vision commune. Surtout, il est important que la conversation se deroule dans un espace exempt de jugements et de critiques, ou les deux parties peuvent exprimer librement leurs espoirs en matiere de retraite.
Se concentrer sur les points communs : Bien que certaines differences comme celles-ci soient inevitables, il est important de se concentrer sur les points communs et les interets partages. Par exemple, les deux parties peuvent vouloir vieillir sur place ou se rapprocher de leurs enfants et petits-enfants. Ces souhaits communs constitueront en fin de compte la base du plan de retraite, et il convient donc de s\'y interesser.
Envisagez de faire appel a un conseiller financier : Un professionnel qualifie pourra vous conseiller sur les plans d\'epargne et les investissements les mieux adaptes au mode de vie du couple. Il peut egalement fournir des informations utiles sur une vision realiste de la retraite, tout en aidant le couple a determiner quels objectifs de retraite sont realisables.
Un conseiller financier peut egalement aider les couples a tirer parti de leurs produits financiers existants. Par exemple, si l\'un des partenaires a deja souscrit une assurance-vie permanente telle que l\'assurance-vie entiere, un conseiller peut l\'aider a comprendre comment utiliser strategiquement cette assurance-vie la valeur de rachat de la police d\'assurance-vie a la retraite (n\'oubliez pas que l\'utilisation de la valeur de rachat reduit la prestation de deces).
L\'essentiel
La planification de la retraite pour les couples n\'a pas a etre decourageante. Avec le bon niveau de preparation, les couples peuvent envisager la retraite avec confiance. Grace a une communication et a une planification honnetes, les couples peuvent s\'entendre sur la retraite et travailler en equipe pour atteindre leurs objectifs.
L\'objectif premier de l\'assurance-vie permanente est de fournir un capital-deces. L\'utilisation de la valeur accumulee de l\'assurance-vie permanente pour completer le revenu de retraite reduira la prestation de deces et peut avoir une incidence sur d\'autres aspects de la police.
Source : Northwestern Mutual
Contact : Don Klein, 1-800-323-7033
