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Ces villes ont les pires notes de credit
L\'endroit ou vous vivez pourrait-il avoir une incidence sur votre cote de credit ? C\'est possible ! Une etude realisee en 2022 par l\'entreprise a l\'origine des scores FICO a revele qu\'il existe des endroits ou, statistiquement, vous avez plus de chances d\'avoir l\'un des scores les plus bas du pays. Pourquoi en est-il ainsi et que devez-vous savoir ?
Les facteurs qui affectent votre score FICO
Votre score de credit est la somme de plusieurs facteurs qui determinent dans quelle mesure vous pouvez emprunter de l\'argent. Chaque facteur est pondere en fonction de son importance par les preteurs et comprend :
- Le nombre de paiements en retard (35 %)
- Le niveau d\'utilisation du credit (30 %)
- L\'age moyen du credit (15 %)
- La combinaison de credit (10 %)
- Le nombre d\'enquetes approfondies (10 %)
Mythes (et semi-mythes) qui n\'affectent pas votre score comme vous le pensez
Bien que les facteurs d\'evaluation du credit soient relativement transparents, il existe des mythes communs qui semblent affecter negativement leur score de credit. Il s\'agit souvent de demi-verites qui se transforment en veritables mythes qui n\'ont aucun effet sur votre credit ou qui ne l\'affectent pas comme vous le pensez.
Par exemple, on croit souvent a tort que le fait d\'avoir plusieurs cartes de credit nuit a votre credit. A premiere vue, le nombre de cartes de credit que vous possedez pourrait avoir un effet positif sur votre pointage, grace a votre combinaison de credit. Cependant, votre score pourrait chuter rapidement si vos soldes sont eleves ou si vous avez des antecedents de paiements en retard sur plusieurs cartes.
Il y a aussi l\'idee que l\'utilisation de conseils en matiere de credit pourrait nuire a votre credit. Il s\'agit la d\'un autre facteur ou la verite est faussee et doit etre clarifiee. Tout d\'abord, le recours a des services de conseil en matiere de credit n\'affecte pas votre credit. Cela dit, les services de conseil en credit sont generalement utilises par des personnes confrontees a des difficultes financieres et qui ont du mal a rembourser leurs dettes. Si vous etes en regle avec vos creanciers, le recours a des services de conseil en credit pourrait ameliorer votre score.
Les villes americaines ayant les scores FICO les plus bas Les villes americaines ayant les scores FICO les plus bas. Les villes americaines ayant les scores FICO les plus bas
Lorsque la Fair Issac Corporation a termine son etude, elle a constate que le resident americain moyen avait un score FICO d\'environ 716, ce qui est considere comme solidement dans la categorie des "bons" scores ! Toutefois, quelques zones metropolitaines affichent une moyenne bien inferieure, generalement autour de 695. Bien que la difference puisse sembler minime, ces 21 points font passer le score moyen de "bon" a "passable", ce qui peut avoir un impact considerable sur les chances des residents d\'obtenir des offres de credit et de pret competitives.
Les villes americaines ayant le score de credit moyen le plus bas sont :
- Houston, TX - 696
- Miami, FL - 695
- San Antonio, TX - 694
Pourquoi ces villes ont-elles un score si bas ?
Sur la base de ce que nous savons de la maniere dont les scores de credit sont calcules, nous pouvons deduire quelques elements :
- Mauvaise education en matiere financiere - Le manque relatif de priorite en matiere d\'education financiere constitue un defi de taille ; de nombreuses ecoles americaines ont neglige de dispenser des cours de base en finances personnelles, ce qui peut entraver l\'etablissement d\'une base adequate pour l\'obtention de scores de credit eleves.
- Cout de la vie et salaire moyen - En moyenne, le cout de la vie est moins eleve dans les villes du sud que dans les regions metropolitaines du nord, ce qui les rend a premiere vue plus abordables. Toutefois, ce n\'est pas toujours le cas ; en fait, de nombreuses villes du sud ont des taux de pauvrete et de chomage relativement eleves. Les emplois disponibles ont tendance a etre moins bien remuneres. Le Texas, par exemple, respecte le salaire minimum federal de 7,25 dollars de l\'heure. Si la Floride s\'en sort un peu mieux avec 11 dollars de l\'heure, ce n\'est pas encore suffisant pour lutter contre l\'augmentation des couts des produits de premiere necessite, ce qui oblige de nombreuses personnes a recourir a des cartes de credit et a des prets abusifs qu\'elles ne peuvent pas se permettre.
- Historique de l\'endettement - Les habitants des villes qui ont connu des problemes d\'endettement chroniques sont souvent plus susceptibles de voir leur cote de credit se degrader. En effet, les creanciers se mefient des prets accordes aux personnes qui semblent en difficulte et peuvent etre plus enclins a retirer des fonds de l\'economie d\'une ville s\'ils percoivent qu\'il s\'agit d\'un probleme permanent.
L\'essentiel
Si vous envisagez de demenager dans l\'une de ces regions, vous devez savoir qu\'il existe probablement des facteurs independants de votre volonte qui auront un impact sur votre score final. Cependant, en etant conscient des mythes et des idees fausses qui entourent les scores de credit, vous pouvez prendre des mesures pour attenuer les dommages potentiels et ameliorer vos chances de reussite.
