Peut-on emprunter sur une police d\’assurance vie universelle ?

L\'assurance vie universelle présente de nombreux avantages par rapport à une police temporaire traditionnelle. En plus de fournir une couverture à vie, les titulaires de police ont la possibilité d\'ajuster leur capital-décès en fonction des besoins, de sorte que les primes restent abordables.

Comme d\'autres types d\'assurance-vie permanente, une police d\'assurance-vie universelle comporte également une composante de valeur de rachat. La valeur de rachat est comme un compte d\'épargne dans la police que vous pouvez utiliser à de nombreuses fins.

Si vous avez souscrit ou envisagez de souscrire l\'une de ces polices, vous vous posez peut-être la question suivante : "Puis-je emprunter sur ma police ? Puis-je emprunter sur mon assurance vie universelle ? Voici tout ce que vous devez savoir.

L\'emprunt sur une assurance vie universelle est-il autorisé ?

Oui, il est possible d\'emprunter sur une police d\'assurance vie universelle. Pour ce faire, la police doit avoir accumulé un montant minimal de valeur (le nombre exact varie selon le fournisseur). Cela signifie que vous possédez probablement le contrat depuis plusieurs années et que vous y avez déjà versé plusieurs cotisations.

En outre, le contrat doit également être en règle. Cela signifie que les primes payées sont à jour et qu\'il n\'y a pas d\'autres montants d\'emprunt ou de réclamations en suspens.

À quoi peut servir la valeur de rachat ?

La composante valeur de rachat d\'une police d\'assurance vie peut être extrêmement lucrative. En empruntant sur la valeur de rachat, vous transformez votre police d\'assurance vie en une banque privée où aucun contrôle de crédit ou de souscription n\'est nécessaire.

Les experts financiers recommandent souvent d\'utiliser la valeur de rachat d\'une police d\'assurance-vie permanente pour toutes sortes d\'actions financières stratégiques, telles que :

• Remboursement d\'une dette à taux d\'intérêt élevé
• Investissement dans un actif productif de revenus (comme un bien locatif)
• Capital d\'amorçage pour démarrer une nouvelle entreprise

Ce qui est encore mieux, c\'est que comme l\'emprunt sur la police est un prêt, il n\'est techniquement pas considéré comme un revenu et n\'a pas à être déclaré au fisc. En outre, l\'assurance-vie de la police reste pleinement en vigueur, ce qui signifie que vous bénéficiez toujours d\'une couverture totale en cas de tragédie.

Et si vous ne remboursez pas le prêt ?

Il est important de reconnaître que si vous empruntez sur la valeur de rachat d\'une police d\'assurance vie universelle, vous devrez un jour la rembourser. Si vous ne le faites pas, l\'emprunt sera requalifié en retrait. D\'un point de vue fiscal, cela est très important. Contrairement aux prêts, les retraits sont considérés comme des revenus imposables. Par conséquent, ils pourraient donner lieu à une facture fiscale se chiffrant à plusieurs milliers de dollars.

En outre, toute somme empruntée sur une police d\'assurance vie universelle et non remboursée sera soustraite du capital-décès versé à vos bénéficiaires. Par exemple, supposons que vous ayez une police d\'un million de dollars et que vous ayez emprunté 250 000 $ sur la valeur de rachat. Si vous décédez subitement, ce solde sera soustrait du capital décès. Il ne resterait donc à vos bénéficiaires que 750 000 $. Il est important de le souligner, car cela pourrait avoir des conséquences financières importantes si vos proches comptent utiliser cet argent pour remplacer leur revenu.

L\'essentiel

Bien qu\'il soit certainement possible d\'emprunter sur la police d\'assurance vie universelle, vous devez vous assurer que c\'est pour les bonnes raisons. En général, les personnes qui ont recours à cette stratégie le font pour saisir d\'autres occasions financières, comme l\'achat d\'un actif productif de revenu ou le lancement d\'une nouvelle entreprise.

N\'oubliez pas que la valeur de rachat de la police devra être remboursée un jour ou l\'autre. Si ce n\'est pas le cas, cela pourrait être considéré comme un événement imposable et réduire le paiement prévu à vos bénéficiaires.