4 conseils pour aider la generation Z a preparer son avenir financier

La génération Z comprend généralement les personnes nées entre 1997 et 2012. Cela signifie qu\'environ la moitié des membres de la génération Z sont adultes et se préparent à prendre en main leur avenir financier. Pourtant, nombre d\'entre eux sont confrontés à plusieurs défis, tels que l\'augmentation des frais d\'inscription à l\'université et l\'endettement des étudiants. Heureusement, la génération Z peut réduire l\'impact des difficultés financières actuelles et se préparer à un avenir financier prometteur en prenant les mêmes mesures que les autres. Dans cette optique, cet article présente quatre conseils pour aider la génération Z à préparer son avenir financier.

1. Créez un budget

Le budget présente vos revenus et toutes vos dépenses. Il vous permet de vous assurer que vous vivez selon vos moyens, d\'éviter les dettes et de fixer et d\'atteindre des objectifs financiers. Un budget peut également vous aider à identifier et à réduire les dépenses inutiles, libérant ainsi de l\'argent pour l\'épargne ou pour des dépenses auxquelles vous accordez plus d\'importance. Par exemple, en établissant votre budget, vous pourriez découvrir un abonnement Netflix oublié que vous n\'utilisez pas. L\'annuler peut vous faire économiser de l\'argent chaque mois.

2. souscrire une police d\'assurance-vie

L\'assurance-vie protège vos proches si vous décédez de manière inattendue. Vous n\'avez peut-être pas encore de famille, mais l\'avantage d\'investir dans une assurance vie tôt dans la vie est que les primes sont plus abordables lorsque vous êtes jeune. Vous pouvez fixer des primes plus basses de sorte que lorsque vous aurez besoin de la police plus tard, vous n\'aurez pas à payer autant pour les couvrir. Entre-temps, vous pouvez désigner n\'importe qui d\'autre comme bénéficiaire, y compris vos parents, des membres de votre famille, des amis et même des organisations caritatives. Vous pouvez toujours mettre à jour vos bénéficiaires ultérieurement.

Voici deux grandes types d\'assurance-vie que les individus de la génération Z peuvent envisager :

• Assurance-vie temporaire : Cette police dure une période fixe de 10 à 30 ans, ce qui signifie que vous devez renouveler la couverture si vous vivez plus longtemps que la durée de la police. Cependant, les primes sont généralement bon marché.
• Assurance vie permanente : Cette police coûte plus cher que l\'assurance vie temporaire, mais dure toute la vie. L\'assurance-vie permanente est également assortie d\'une valeur de rachat, ce qui est idéal pour se constituer un patrimoine à un stade précoce, si vous pouvez intégrer les primes dans votre budget. Une partie de chaque prime que vous payez est affectée à la valeur de rachat, qui s\'accroît en franchise d\'impôt à un certain taux. Une fois que cette valeur est suffisamment importante, vous pouvez la retirer ou l\'emprunter à des taux et des conditions favorables. Vous pouvez également recevoir le montant total moins les frais de rachat si vous rachetez la police.

3. Constituer un fonds d\'urgence

Un fonds d\'urgence est de l\'argent que vous pouvez conserver sur un compte d\'épargne pour faire face à des événements tels que la perte d\'un emploi, un accident grave ou une facture médicale imprévue. Ce fonds permet de faire face à l\'urgence et de couvrir les frais de subsistance, ce qui vous aide à éviter les dettes et le stress financier.

De nombreux experts recommandent d\'épargner trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d\'urgence. Vous pouvez envisager de placer cet argent sur un compte d\'épargne à haut rendement, qui rapporte plus d\'intérêts qu\'un compte d\'épargne ordinaire. Cela peut contribuer à réduire l\'impact de l\'inflation sur votre épargne.

4. Ouvrez un compte de retraite et cotisez-y

Les comptes de retraite offrent des avantages fiscaux pour vous aider à mettre de l\'argent de côté en vue de la retraite. Ils vous permettent d\'investir cet argent dans certains actifs ou fonds d\'investissement pour faire fructifier votre épargne plus rapidement.

Si vous avez un emploi à temps plein, vérifiez si votre employeur dispose d\'un compte de retraite parrainé par l\'employeur. Ces comptes vous permettent généralement de cotiser avant impôt, ce qui signifie que l\'IRS soustrait ces cotisations de votre revenu imposable lorsqu\'il calcule l\'impôt à payer. Ces comptes peuvent offrir une prime de contrepartie, c\'est-à-dire de l\'argent gratuit pour la retraite de la part de votre employeur. Essayez de cotiser au moins jusqu\'à concurrence de cette prime.

Cela dit, les comptes de retraite de l\'employeur peuvent limiter ce dans quoi vous pouvez investir. Une fois que vous avez atteint la prime de contrepartie, envisagez d\'ouvrir un compte de retraite individuel (Individual Retirement Account, ou IRA). Il en existe deux types :

• IRA traditionnel : Les cotisations sont avant impôt, mais les retraits à la retraite sont imposés à votre taux ordinaire.
• Roth IRA : Les cotisations ne sont pas déductibles d\'impôt, mais les retraits qualifiés à la retraite sont exonérés d\'impôt.

L\'essentiel

Ces mesures peuvent sembler simples, mais même de petites actions prises tôt peuvent s\'avérer très rentables par la suite. Établissez un budget pour planifier vos dépenses mensuelles et faciliter la réalisation de vos objectifs financiers. Ensuite, envisagez de souscrire une police d\'assurance-vie le plus tôt possible pour bénéficier de primes moins élevées.

Par la suite, constituez un fonds d\'urgence, puis ouvrez un compte de retraite et cotisez-y lorsque votre fonds d\'urgence est plein. En suivant ces conseils, les membres de la génération Z pourront s\'assurer une réussite financière pour le reste de leur vie.