Qu\’advient-il d\’un capital d\’assurance-vie legue a un mineur ?

Les parents souhaitent généralement que leurs enfants soient pris en charge en cas de décès prématuré. Malheureusement, un enfant mineur ne peut légalement recevoir une prestation d\'assurance vie avant d\'avoir atteint l\'âge de la majorité, qui est de 18 ou 21 ans, selon l\'État. Pour s\'assurer qu\'un enfant reçoive un capital décès, le titulaire de la police peut procéder comme suit :

Mettre en place un trust d\'assurance-vie

C\'est le moyen le plus simple de s\'assurer qu\'il n\'y a pas d\'obstacle juridique à ce que votre enfant reçoive des prestations d\'assurance-vie. Une fiducie d\'assurance-vie est une entité juridique qui détient les fonds et les distribue selon les instructions d\'un fiduciaire. Le titulaire de la police peut choisir le fiduciaire lorsqu\'il crée le trust. Il s\'agit généralement d\'un avocat ou d\'un membre de la famille en qui il a confiance.

Le trust est désigné comme bénéficiaire sur la police d\'assurance vie. Le capital décès sera versé à la fiducie et administré par le fiduciaire. Elle n\'est pas versée au fiduciaire. Il s\'agit d\'une distinction importante, car l\'argent est destiné au mineur. Les termes du contrat de fiducie doivent l\'indiquer clairement, ainsi que toute condition relative à la manière dont l\'argent doit être versé.

Définir les modalités de distribution du capital décès

Une autre option pour s\'assurer que l\'enfant sera pris en charge consiste à déterminer comment le capital décès sera distribué à votre décès, par exemple en remboursant la maison ou en versant la totalité du montant à un fonds d\'études. Cette solution est plus restrictive qu\'une fiducie d\'assurance-vie, où le fiduciaire a un certain contrôle sur la façon dont l\'argent est dépensé.

Un scénario courant pour de nombreux parents consiste à mettre en place une fiducie d\'assurance-vie avec des conditions de distribution. Il existe de nombreuses façons de structurer cette fiducie. Certaines d\'entre elles donnent plus de contrôle au fiduciaire. Cela peut être avantageux si l\'enfant mineur est jeune. Sa situation pourrait changer plusieurs fois avant qu\'il n\'atteigne l\'âge de la majorité, ce qui nécessite plus de discrétion pour la distribution des fonds.

Nommer l\'enfant bénéficiaire subsidiaire

Nommer un enfant mineur bénéficiaire subsidiaire garantit qu\'il recevra ce qui reste du capital-décès lorsqu\'il atteindra l\'âge de la majorité. C\'est généralement le cas lorsque le conjoint du défunt est encore en vie après le décès de l\'assuré. Le conjoint est le premier bénéficiaire et l\'enfant est le bénéficiaire subsidiaire.

L\'inconvénient de l\'utilisation de la mention "bénéficiaire subsidiaire" en l\'absence d\'un contrat d\'assurance-vie ou de conditions de distribution est qu\'elle confie tout le contrôle au premier bénéficiaire. Cela signifie que le conjoint pourrait dépenser l\'intégralité du capital décès avant que l\'enfant n\'atteigne l\'âge adulte. Pour éviter cela, il faut définir les modalités de distribution des fonds.

The Bottom Line

La création d\'une fiducie d\'assurance-vie et l\'établissement des modalités de distribution du capital-décès peuvent contribuer à protéger le paiement contre les créanciers ou d\'autres réclamations de tierces parties. En outre, le fait de désigner l\'enfant comme bénéficiaire subsidiaire peut garantir que les versements demandés seront effectués conformément à vos souhaits. L\'assistance d\'un avocat expérimenté en matière de planification successorale peut également vous apporter une plus grande tranquillité d\'esprit. Toutes ces mesures contribueront à garantir aux enfants mineurs un soutien financier sûr immédiatement après votre décès et tout au long de leur vie.

Sources :

https://www.progressive.com/answers/life-insurance-beneficiary-minor/

https://havenlife.com/blog/minor-beneficiary-of-life-insurance/