Qu\’advient-il de votre assurance-vie si vous faites faillite ?

L\'assurance-vie vise à protéger vos proches en cas de décès prématuré. La faillite met les gens à l\'abri de la détresse financière liée au recouvrement des dettes. Malheureusement, la première peut être menacée lorsqu\'une personne dépose un dossier de faillite. Les polices d\'assurance-vie et les distributions sont des actifs. Ces actifs peuvent ou non être exemptés de la faillite.

En poursuivant votre lecture, nous examinerons plus en détail ce qu\'il advient de votre assurance-vie en cas de faillite.

Assurance-vie entière Vs. Assurance vie temporaire

Le type d\'assurance vie que vous possédez est important lorsque vous déposez votre bilan. Une police d\'assurance vie entière est considérée comme un investissement car elle comporte une valeur de rachat. L\'assurance-vie temporaire ne comporte pas de valeur de rachat. Elle doit toujours être répertoriée comme un actif lors du dépôt de bilan, mais il n\'y a rien à distribuer lors des règlements de dettes négociés par le syndic de faillite.

Dans le cadre d\'une faillite au titre du chapitre 7, les actifs ou "biens" du déposant sont liquidés par le syndic. Le produit est ensuite distribué aux créanciers.

Le chapitre 13 n\'exige pas de liquidation, mais la valeur totale des biens est utilisée pour calculer le montant que les créanciers recevront au fil du temps. Dans les deux cas, l\'assurance-vie doit figurer dans la catégorie des actifs du dépôt de bilan.

Exemptions de faillite pour l\'assurance-vie

Il existe des exemptions fédérales pour l\'assurance-vie dans le cadre d\'un dépôt de bilan et des exemptions au niveau de l\'État. Le choix de l\'exemption n\'est pas nécessairement laissé au déclarant. Certains États exigent l\'utilisation de leur exemption, tandis que d\'autres permettent au déposant de faillite de choisir l\'exemption qui lui convient le mieux. Le montant qui peut être exempté varie selon les juridictions.

En ce qui concerne l\'assurance vie entière, l\'exemption sera déduite de la valeur de rachat de la police (CSV). Le dépôt de bilan mentionnera la partie restante de la valeur de rachat comme un actif non exonéré. Selon le type de faillite, le déposant peut être tenu de liquider la police et de remettre le solde en espèces au syndic pour distribution aux créanciers.

Obtenir une assurance-vie après une faillite

Obtenir une assurance-vie après avoir déposé le bilan peut s\'avérer difficile. La plupart des compagnies d\'assurance ne vous approuveront pas pendant au moins un an après avoir déposé le chapitre 7. La restructuration des dettes dans le cadre d\'une faillite en vertu du chapitre 13 ne vous empêchera pas nécessairement d\'obtenir une assurance-vie, mais vos primes pourraient être plus élevées parce que vous remboursez des dettes en souffrance.

Ces restrictions sont l\'une des raisons pour lesquelles l\'exonération de l\'assurance-vie est en place. Si vous la perdez en cas de faillite, vous risquez d\'être privé de toute couverture pendant une longue période. C\'est un élément à prendre en compte avant de choisir le type de faillite à déposer. Tout ce qui nécessite l\'annulation et la liquidation d\'une police d\'assurance-vie pourrait avoir des effets à long terme sur le déclarant.

The Bottom Line

Déposer une faillite personnelle est une décision sérieuse qui ne devrait pas être prise sans en étudier toutes les conséquences potentielles. La perte de votre assurance-vie et/ou l\'impossibilité d\'obtenir une nouvelle couverture d\'assurance-vie sont deux de ces conséquences. La détérioration de votre crédit et de votre capacité à faire des achats importants à l\'avenir en est une autre. Il est préférable de consulter un avocat spécialisé dans les faillites et d\'examiner soigneusement toutes les autres options avant de déposer le bilan, quel qu\'il soit.

Sources

https://upsolve.org/learn/life-insurance-bankruptcy/

https://www.youngmarrlaw.com/will-i-lose-my-life-insurance-policy-if-i-file-for-bankruptcy/

https://upsolve.org/learn/federal-chapter-7-bankruptcy-exemptions/