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Comment les taux d\’assurance-vie sont-ils affectes par l\’inflation ?
La hausse des prix est un défi pour les Américains depuis la fondation de cette nation. Depuis 1960, le taux d\'inflation moyen est de 3,8 % par an. Cela signifie que les prix n\'ont cessé d\'augmenter, y compris votre police d\'assurance vie.
Contrairement à ce que pensent de nombreux consommateurs, le secteur de l\'assurance n\'est pas responsable des récentes augmentations du prix des primes. C\'est l\'inflation qui l\'est. Les coûts augmentent dans tous les secteurs. Cela inclut les matériaux de construction, la main-d\'œuvre, l\'électronique et les réparations automobiles. L\'augmentation de la demande et l\'offre limitée ont entraîné une hausse significative des prix de ces matériaux et services.
Comment la hausse des prix affecte les primes d\'assurance-vie
L\'assurance-vie n\'est pas créée dans une usine ni expédiée par autoroute ou par chemin de fer, mais la hausse des coûts de ces processus dans d\'autres secteurs a une incidence sur les primes d\'assurance-vie. Les compagnies d\'assurance peuvent verser des prestations en cas de décès parce qu\'elles investissent l\'argent que vous payez en primes. L\'inflation entraîne une hausse du prix de ces investissements et l\'augmentation des primes est un effet réciproque.
Les biens immobiliers en sont un excellent exemple. La plupart des compagnies d\'assurance investissent massivement dans l\'immobilier. L\'inflation augmente le coût de la réalisation et de l\'entretien de ces investissements. Elles doivent adapter leurs primes pour compenser ce coût supplémentaire. Les assurés, qui doivent également faire face à la hausse des prix, doivent réévaluer le montant de l\'assurance vie dont ils ont besoin.
Utilisation de l\'IPC pour prédire les taux d\'assurance
L\'indice des prix à la consommation (IPC) est la mesure utilisée par le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis pour mesurer l\'inflation. Trois des principales composantes de cette mesure sont les prix du logement, les frais de transport et les coûts de l\'alimentation, et chacune d\'entre elles peut avoir une incidence sur les primes d\'assurance.
- Prix du logement : Payer plus cher pour un logement signifie que le propriétaire doit souscrire une assurance plus importante pour ce logement. La valeur des biens immobiliers augmente avec l\'inflation.
- Frais de transport : Nous avons déjà abordé la question de l\'augmentation du prix des voitures. Le coût du transport de ces voitures et des pièces détachées pour les réparer a également augmenté.
- Coût des denrées alimentaires : Cela a une incidence directe sur le marché du travail. L\'augmentation du coût des denrées alimentaires et des frais de subsistance signifie que les travailleurs doivent gagner plus d\'argent.
L\'assurance automobile est incluse dans la composante transport du calcul de l\'IPC. L\'assurance-vie ne l\'est pas car elle est considérée comme un investissement et non comme une dépense. Le lien entre l\'IPC et l\'assurance-vie est que des prix plus élevés correspondent à un coût de la vie plus élevé. Les consommateurs peuvent être amenés à recalculer leurs besoins en assurance-vie pour en tenir compte.
Les efforts de la Federal Reserve Bank pour lutter contre l\'inflation
On ne peut parler d\'inflation sans évaluer les efforts de la Federal Reserve Bank (Fed) pour la juguler. Sa stratégie a consisté à augmenter régulièrement les taux d\'intérêt dans l\'espoir que les dépenses de consommation diminuent. Cela réduit la demande et permet à l\'offre de rattraper son retard. Cela fonctionne en théorie, mais les résultats ne se sont pas encore répercutés sur les consommateurs.
Les primes d\'assurance pourraient finir par baisser à nouveau lorsque la Fed ramènera l\'inflation à son taux cible de 2 % par an. Cela ne signifie pas que ces primes reviendront aux taux bas d\'antan. L\'inflation sera toujours présente sous une forme ou une autre. Demandez à votre agent d\'assurance de veiller à ce que votre assurance-vie en tienne compte.
Sources :
https://www.libertymutual.com/insurance-resources/property/how-does-inflation-affect-insurance-rates
https://www.worlddata.info/america/usa/inflation-rates.php
https://www.bls.gov/cpi/factsheets/common-misconceptions-about-cpi.htm
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