OneMain Financial : Les prets a temperament peuvent-ils etre consolides ?

La dette peut causer du stress et nuire à la capacité d\'une personne à atteindre ses objectifs financiers à court et à long terme. Un prêt de consolidation de dettes peut aider. Un tel prêt peut simplifier le processus de remboursement des dettes et potentiellement économiser de l\'argent. Heureusement, les prêts de consolidation - qui sont généralement non garantis et offerts par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne - peuvent être consolidés.

Comment fonctionne la consolidation de dettes

Avec un prêt de consolidation de dettes, plusieurs dettes sont regroupées en un seul paiement facile à gérer. Ce type de prêt élimine le besoin de gérer différents paiements, taux d\'intérêt, dates de paiement et périodes de remboursement. Bien que plusieurs stratégies de consolidation de dettes soient disponibles, le prêt de consolidation de dettes est l\'une des options les plus populaires.

Lors de la souscription d\'un prêt de consolidation de dettes, un prêt personnel est utilisé pour combiner plusieurs dettes, idéalement avec un taux d\'intérêt plus bas et des conditions plus favorables. Souvent, l\'emprunteur recevra une somme forfaitaire pour rembourser ses dettes et commencera à effectuer un seul paiement mensuel sur le nouveau prêt. Cependant, dans certains cas, les prêteurs paieront directement les créanciers de l\'emprunteur.

Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes

Comme toute stratégie financière, la consolidation de dettes comporte des avantages et des inconvénients, notamment :

Pros

Les avantages de la consolidation de dettes sont :

• Paiement d\'une seule facture : Comme l\'emprunteur ne fait qu\'un seul paiement mensuel, le processus est plus simple.
• Peut économiser de l\'argent sur les intérêts : Si les dettes existantes ont des taux d\'intérêt élevés, les consolider en un seul prêt avec un taux d\'intérêt plus bas peut permettre d\'économiser de l\'argent au fil du temps.
• Possibilité de paiements mensuels plus bas : Avec un prêt de consolidation de dettes présentant un taux d\'intérêt plus bas, l\'emprunteur peut être en mesure de réduire ses paiements mensuels, mais peut se retrouver avec une durée de remboursement plus longue. Cela signifie que si l\'avantage à court terme est de payer moins chaque mois, l\'emprunteur finira par payer plus d\'intérêts si la durée du prêt est plus longue que celle du prêt initial.
• Peut rembourser ses dettes plus rapidement : Le paiement d\'une seule facture avec un taux d\'intérêt inférieur peut permettre à l\'emprunteur de se libérer de ses dettes plus rapidement que s\'il devait continuer à payer ses multiples dettes.

Inconvénients

Les inconvénients de la consolidation de dettes sont :

• Frais potentiels : Certains prêteurs facturent des frais d\'ouverture de dossier pour contracter un prêt de consolidation de dettes. D\'autres peuvent imposer une pénalité de remboursement anticipé si la dette est remboursée par anticipation.
• Ne résoudra pas un problème de dépenses : Bien que la consolidation de la dette puisse être une stratégie utile pour alléger la dette actuelle, elle n\'aidera pas quelqu\'un à contrôler ses dépenses et à rester hors de la dette.
• Possiblement aggraver la charge de la dette : Les paiements manqués ou en retard peuvent conduire un emprunteur à s\'endetter davantage.

La consolidation de dettes vs. autres moyens de gérer les dettes

Voici quelques autres options pour gérer les dettes :

Avalanche de la dette et boule de neige de la dette

Avec la stratégie de l\'avalanche de la dette, une personne rembourse ses dettes avec les taux d\'intérêt les plus élevés en premier afin d\'économiser le plus d\'argent en intérêts au fil du temps.

Avec la stratégie de la boule de neige, la personne rembourse d\'abord sa plus petite dette et applique les paiements qu\'elle a utilisés pour cette dette au paiement de la prochaine plus petite dette. Cette stratégie peut aider à créer un élan et à accroître la motivation.

Cartes de crédit avec transfert de solde

Avec une carte de crédit avec transfert de solde, une personne peut prendre les soldes de sa carte de crédit à taux d\'intérêt élevé et les transférer à une autre carte de crédit offrant un taux d\'intérêt plus bas. En général, cette méthode de gestion des dettes de carte de crédit est efficace car un seul paiement est nécessaire plutôt que des paiements séparés à différents émetteurs de cartes de crédit à différents moments au cours de chaque mois.

Conseil en crédit

Le conseil en crédit implique de choisir un conseiller en crédit qui peut concevoir un plan de paiement mensuel abordable pour le client individuel. Un conseiller en crédit peut être en mesure de négocier des taux d\'intérêt plus bas et de protéger le client contre les agents de recouvrement agressifs et les retards de paiement.

The Bottom Line

La consolidation de la dette peut vous éviter de devoir effectuer des paiements réguliers sur des prêts à tempérament. Parmi les autres stratégies de remboursement de la dette, citons l\'effet boule de neige, l\'avalanche de dettes, les cartes de crédit à transfert de solde et le conseil en crédit.

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