Fidelity Life : 5 evenements de la vie qui declenchent le besoin d\’une assurance-vie

Selon l\'étude du Baromètre de l\'assurance 2022 de la LIMRA, moins de la moitié des personnes interrogées qui n\'ont pas d\'assurance vie ont déclaré se sentir en sécurité financière. C\'est logique : si l\'un des soutiens de famille décède, le reste de la famille peut être gravement touché financièrement pendant son deuil.

Les événements majeurs de la vie peuvent exacerber cette situation en modifiant le revenu et les responsabilités financières du soutien de famille. Cet article va plonger dans cinq événements qui pourraient déclencher la nécessité de souscrire une assurance vie, puis explorer quelques types de polices d\'assurance vie à envisager :

Situations qui déclenchent le besoin d\'une assurance vie

Voici quelques situations qui pourraient inciter les gens à envisager de souscrire une police d\'assurance vie :

1. Fonder une famille

Parenter peut coûter cher. C\'est pourquoi il est essentiel pour les nouveaux parents d\'envisager une assurance-vie. Si le titulaire de l\'assurance décède, le partenaire survivant peut utiliser le produit de l\'assurance pour s\'occuper de l\'enfant sans être confronté à des difficultés financières.

2. changer d\'emploi

De nombreux employeurs offrent une assurance-vie collective dans le cadre des avantages sociaux. Cependant, cela peut ne pas être suffisant et l\'employé perd la police s\'il change d\'emploi. Par conséquent, il peut être judicieux de souscrire une police d\'assurance-vie individuelle lors d\'un changement d\'emploi, car cela peut empêcher le titulaire de la police de perdre toute sa couverture.

En outre, il convient de noter qu\'un nouvel emploi peut signifier un salaire différent. Par conséquent, le titulaire de l\'assurance pourrait avoir besoin de souscrire une assurance-vie ou d\'augmenter sa couverture actuelle pour protéger adéquatement ses proches.

3. devenir indépendant

Le travail indépendant peut offrir plus de flexibilité mais peut s\'accompagner de plus de risques et de fluctuations sans un salaire régulier. Le fait d\'avoir une entreprise peut également compliquer la situation financière du travailleur indépendant en ajoutant de nouveaux actifs et de nouvelles dettes.

En même temps, les travailleurs indépendants doivent offrir leurs propres avantages sociaux. Cela fait de l\'assurance-vie un excellent choix pour les travailleurs indépendants afin de protéger leur famille.

4. soutenir les parents vieillissants

De nombreux adultes aident leurs parents personnellement et financièrement. Si quelqu\'un décède de façon inattendue, ses parents peuvent ne pas avoir de gardien ou de ressources financières pour faire face aux problèmes qui surviennent plus tard dans la vie. Les gens peuvent souscrire une assurance-vie et désigner leurs parents comme bénéficiaires, de sorte que lorsque le titulaire de la police décède, leurs parents disposent de l\'argent dont ils ont besoin pour être bien soignés.

5. La retraite

L\'assurance-vie peut profiter aux couples qui prennent leur retraite dans deux situations principales. Tout d\'abord, lorsqu\'un partenaire décède, le capital décès peut aider le partenaire survivant à rembourser les dettes du partenaire décédé et à compléter son propre capital retraite. Il s\'agit également d\'un excellent outil potentiel de planification successorale. Les prestations de décès sont exemptes d\'impôt, ce qui permet aux aînés de transmettre une plus grande partie de leur patrimoine à leurs héritiers tout en évitant éventuellement les droits de succession.

Les polices d\'assurance-vie à considérer

L\'assurance-vie peut être bénéfique pour presque tous les changements majeurs de la vie. Voici quelques types de polices à considérer :

1. assurance vie temporaire

L\'assurance vie temporaire donne au titulaire de la police une couverture pour une période fixe qui varie généralement de 10 à 30 ans. Les primes sont beaucoup moins chères que celles de l\'assurance-vie permanente. Cependant, à l\'expiration de la police, le titulaire doit renouveler ou obtenir une nouvelle police pour conserver sa couverture.

2. assurance vie entière

L\'assurance vie entière est une police d\'assurance vie permanente dont les primes sont plus élevées, mais qui offre une couverture à vie. Une partie de chaque prime est affectée à la composante de croissance de la valeur de rachat de la police, qui croît en report d\'impôt à un taux d\'intérêt fixe. Les titulaires de police peuvent emprunter ou retirer de la valeur de rachat lorsqu\'elle est suffisamment élevée. Ils peuvent également recevoir le montant total moins les frais de rachat s\'ils rachètent la police.

3. assurance-vie à émission garantie

L\'assurance-vie garantie est une petite police d\'assurance-vie permanente qui garantit l\'approbation. La prestation de décès est plus faible, mais les primes sont peu coûteuses et la police continue d\'accumuler une valeur de rachat.

N\'oubliez pas qu\'une police d\'assurance-vie à émission garantie peut être assortie d\'une période de blocage de 1 à 2 ans. Les bénéficiaires peuvent ne recevoir qu\'un remboursement des primes du titulaire de la police au lieu de la prestation de décès complète si le titulaire de la police décède pendant la période de blocage.

La ligne de fond

Presque tout événement majeur de la vie peut déclencher le besoin d\'une assurance vie. Les gens devraient envisager de souscrire une police lorsqu\'ils fondent une famille, changent d\'emploi, deviennent indépendants, s\'occupent de parents vieillissants ou prennent leur retraite.

L\'assurance-vie temporaire peut convenir aux clients qui ont un budget limité et qui ont besoin d\'une couverture importante, tandis que ceux qui veulent obtenir une couverture à vie et se constituer un patrimoine peuvent opter pour une police d\'assurance-vie entière. Enfin, les personnes qui souhaitent obtenir une police plus petite et éviter l\'examen médical peuvent envisager une assurance vie à émission garantie. Quel que soit le type de police, les demandeurs devraient obtenir des devis de plusieurs assureurs et les comparer pour obtenir la meilleure couverture pour leur budget.