X facons de faire le point sur votre sante financiere

Examiner la santé financière signifie obtenir une mesure de la situation financière actuelle d\'une personne. Au-delà de l\'examen d\'un seul aspect de ses finances, la santé financière peut signifier l\'évaluation de la stabilité financière globale et l\'examen de son tableau financier complet.Alors, quels sont les indicateurs clés à observer pour déterminer la santé financière ? Examinons-en quelques-uns :

Cote de crédit

Facteur principal pour déterminer l\'admissibilité aux cartes de crédit, aux prêts et plus encore, la cote de crédit est peut-être l\'indicateur de la santé financière personnelle le plus souvent cité. Les scores de crédit vont de 300 à 850 et sont basés sur les antécédents de crédit d\'un consommateur, ce qui inclut son historique d\'emprunt, son niveau d\'endettement, la fréquence des paiements à temps, et plus encore. Les scores de crédit sont considérés par les prêteurs comme un indicateur de solvabilité et peuvent affecter la capacité d\'une personne à emprunter de l\'argent. Ces scores sont un excellent moyen d\'évaluer l\'utilisation du crédit personnel et sont essentiels pour obtenir des prêts à des taux plus bas.

Comptes de retraite et investissements

Les scores de crédit ne sont pas la seule chose qui vaut la peine d\'être examinée lors de l\'évaluation de la santé financière d\'une personne. Les ménages financièrement sains essaient souvent de planifier l\'avenir. Ils peuvent le faire en ayant de solides investissements, y compris des comptes de retraite. Qu\'une personne puisse contribuer peu ou beaucoup à ses comptes de retraite, cela indique quand même qu\'elle épargne pour l\'avenir.

Valeur nette

Simple et immédiat, le calcul de la valeur nette est l\'un des moyens les plus rapides d\'obtenir une image des finances d\'un ménage - il suffit d\'additionner les actifs et de soustraire les dettes. Le chiffre qui en résulte (oui, il peut être négatif) offre un aperçu intuitif de la santé financière d\'une personne, en particulier lorsqu\'il est suivi dans le temps : une valeur nette en baisse peut être une source d\'inquiétude, tandis qu\'une valeur nette en hausse peut être une bonne chose. Aussi importante soit-elle, la valeur nette ne montre pas tout. La valeur nette d\'un ménage ne montrera pas nécessairement la croissance de ses actifs et de ses dettes (surtout lorsqu\'ils augmentent au même rythme), et devrait donc être examinée en même temps que ces autres facteurs.

Niveau d\'endettement

L\'endettement, s\'il n\'est pas toujours une mauvaise chose, peut affecter la trajectoire des finances d\'un ménage. De même, les personnes qui gèrent bien leurs dettes sont souvent plus résilientes face à l\'incertitude économique, et ont tendance à avoir plus de flexibilité lorsqu\'il s\'agit d\'obtenir un crédit. L\'augmentation ou la diminution du solde des dettes peut servir de baromètre important pour mesurer la santé financière. Il peut également être utile pour les ménages d\'examiner leur ratio dette/revenu, ou le pourcentage du revenu mensuel brut d\'un ménage qui est consacré aux dettes.

Fonds d\'urgence

Posséder un fonds d\'urgence, ou une somme d\'argent économisée pour faire face à tout événement imprévu, peut être un indicateur de santé financière. La présence d\'un fonds d\'urgence indique une plus grande capacité à faire face aux défis imprévus ainsi que la capacité à épargner. De plus, le simple fait de savoir qu\'ils disposent d\'un coussin financier peut souvent procurer aux individus une certaine tranquillité d\'esprit.

Positive Cashflow

Avoir suffisamment d\'argent en banque pour financer les dépenses récurrentes et prévisibles peut être un bon indicateur de la santé financière. Avoir les fonds nécessaires pour payer les dépenses fixes mensuelles indique une capacité à anticiper les coûts et à établir un budget précis.

Planifier à l\'avance

Il existe plusieurs indicateurs de la santé financière, notamment le score de crédit, l\'épargne en espèces, la valeur nette et la planification de la retraite. Même pour les personnes qui n\'ont pas coché toutes ces cases, il n\'est jamais trop tard pour se mettre sur la bonne voie. L\'important est d\'avoir un objectif financier, de rester flexible et de continuer à planifier l\'avenir.Source : Northwestern MutualContact : Don Klein, 1 800 323-7033.