Comment negocier avec votre preteur

Il existe deux types de négociations lorsqu\'il s\'agit de prêteurs. La première a lieu avant la signature du contrat de prêt. C\'est lorsque le demandeur négocie les termes et conditions du prêt. Une calculatrice de paiement de prêt est un outil utile dans ce scénario. Le deuxième type de négociation se produit lorsque l\'emprunteur veut modifier les conditions du contrat de prêt.

Pré-prêt : Négocier les termes et conditions du prêt

Les demandeurs de prêt ont souvent l\'impression d\'être à la merci du prêteur lorsqu\'ils sont initialement approuvés pour un financement. Ce n\'est pas le cas. Plusieurs aspects du prêt peuvent être négociés, notamment le taux d\'intérêt, la durée du prêt et les acomptes dans certains cas. Dans une négociation, ce sont des "leviers" que les emprunteurs peuvent utiliser pour obtenir un meilleur accord.

Les taux d\'intérêt ne sont pas figés. Le prêteur peut annoncer un taux spécifique et prétendre que c\'est le "meilleur qu\'il puisse faire", mais il y a toujours un autre niveau auquel il peut aller. L\'emprunteur ne doit pas avoir peur de demander un rabais s\'il a une bonne demande. Les prêteurs savent que les demandeurs ayant un score de crédit élevé et un bon historique de paiement peuvent être approuvés ailleurs. Rappelez-leur cela.

Le niveau suivant est la durée du prêt. Les prêteurs gagnent plus d\'argent sur les prêts à long terme que sur les prêts à court terme. Le TAEG qu\'ils annoncent n\'est pas seulement le taux d\'intérêt. Il inclut également les frais et les charges mensuelles. D\'un autre côté, ils prennent également plus de risques avec les prêts à long terme. Le demandeur doit savoir où il en est afin de pouvoir l\'utiliser comme levier.

Les acomptes entrent en jeu lorsqu\'une personne demande un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Dans les deux cas, une mise de fonds plus élevée permet généralement d\'obtenir de meilleures conditions de prêt. Une mise de fonds de 20 % ou plus pour une maison élimine le besoin d\'une assurance hypothécaire privée (PMI). Payer davantage en espèces pour une voiture ouvre la porte à plus d\'options de prêteur et à un TAEG plus bas.

Négociations de remboursement : Refinancement et règlement de la dette

Les prêts à long terme peuvent être refinancés lorsque les taux d\'intérêt baissent ou que la situation financière change. Il s\'agit d\'un autre scénario où l\'emprunteur dispose de la majeure partie de l\'effet de levier. Le prêt existe déjà. Les paiements ont été effectués, si possible à temps. Il est courant de présenter ces antécédents de crédit à un prêteur et de demander de nouvelles conditions. L\'emprunteur est en bonne position pour obtenir ce qu\'il veut.

Le règlement de la dette est une situation différente. C\'est le prêteur qui détient le pouvoir lorsqu\'une personne est en retard dans ses paiements et qu\'il doit offrir une somme forfaitaire pour régler la dette. La plupart des prêteurs prennent un pourcentage de ce qui est dû, ce qui leur permet d\'être payés, mais le montant est à leur discrétion. Le seul levier dont dispose l\'emprunteur est sa situation financière. Il peut plaider la pauvreté et payer quelques centimes pour un dollar.

The Bottom Line

Savoir qui a le levier dans une négociation avec un prêteur est la clé pour obtenir de bonnes conditions. Le taux d\'intérêt, la durée du prêt et le montant de la mise de fonds sont quelques-uns des leviers qu\'une personne peut utiliser. Lors d\'un refinancement, ses antécédents de paiement régulier le placent en position de force. Ce n\'est pas le cas avec le règlement de la dette, de sorte que la plupart des leviers appartiennent au prêteur. Si une personne sait où elle en est, elle obtiendra ce qu\'elle veut.

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