Comment eviter les escroqueries en matiere de consolidation de dettes

Les gens ont toutes sortes de croyances sur l\'argent. Certaines idées financières proviennent de notions que des membres de la famille ou des amis vous ont mises en tête. Vous pouvez également apprendre certaines d\'entre elles dans des articles sur Internet, des émissions de télévision ou d\'autres sources.

Quoique vous pensiez savoir, qu\'il s\'agisse de convictions sur le remboursement des dettes, de la meilleure façon d\'économiser de l\'argent ou de toute autre chose, vous devez réfléchir soigneusement à l\'endroit où vous l\'avez entendu et à la fiabilité que vous accordez à cette source. Si vous avez reçu des conseils financiers de votre oncle au chômage à Thanksgiving, ce n\'est pas quelque chose que vous devriez considérer comme la vérité d\'évangile.

Avec cela à l\'esprit, parlons de quelques mythes communs qui peuvent causer une baisse de votre pointage de crédit. Vous devez surveiller votre pointage de crédit, et croire ces faussetés pourrait l\'envoyer dans la mauvaise direction.

Qu\'est-ce que votre pointage de crédit ?

D\'abord, assurons-nous que vous comprenez ce que nous voulons dire lorsque nous utilisons le terme "pointage de crédit". Votre pointage de crédit est un chiffre qui prédit la probabilité que vous remboursiez un prêt ou que vous agissiez d\'une certaine manière sur le plan financier. De nombreuses institutions examineront votre pointage de crédit avant de décider de vous accorder un prêt. Un propriétaire peut examiner votre score pour décider de vous louer ou non un appartement.

Généralement, votre score se situe entre 300 et 850. Avec un score plus élevé, vous serez en meilleure position pour louer un appartement, obtenir un prêt automobile, etc.

Maintenant, parlons des mythes qui peuvent nuire à votre score en le faisant chuter.

1. Une vérification de crédit n\'a pas d\'impact sur votre score

C\'est parfois vrai, mais pas toujours. Ce que l\'on appelle un "soft pull" ne fera pas baisser votre score. Par contre, un "hard pull" le fera baisser.

Un "soft pull" est ce qui se passe lorsqu\'une entité comme une société de carte de crédit fait quelque chose comme vérifier votre crédit pour voir si vous êtes admissible à une offre exclusive. Un hard pull, en revanche, se produit lorsqu\'une institution financière, telle qu\'une banque, vérifie votre crédit pour voir si elle doit vous accorder un prêt.

Les hard pull occasionnels font baisser votre score, mais ils ne font pas trop de dégâts. Vous ne voulez simplement pas en faire une habitude.

2. La fermeture d\'une carte de crédit ne nuit pas à votre score

Ceci est faux. La fermeture d\'un compte de carte de crédit entraînera une baisse de votre score de crédit. La raison en est qu\'une partie de la façon dont votre score est généré provient de la quantité de crédit que vous utilisez. Votre capacité à avoir plus de crédit que vous n\'utilisez pas maintient votre score à un niveau élevé.

Si vous fermez une carte, cela fait baisser votre montant de crédit disponible. Avec moins de crédit disponible, votre score de crédit diminuera également. Cependant, comme cela se produit lorsque vous effectuez un hard pull, vous pouvez toujours reconstruire votre crédit après avoir fermé un compte de carte.

3. Il est bon d\'avoir un solde sur une carte de crédit

Cette notion est également incorrecte. Vous aurez toujours un meilleur pointage de crédit si vous n\'avez aucun solde sur vos comptes de carte de crédit ouverts. Si vous n\'êtes pas en mesure de n\'avoir aucun solde, vous voulez reporter le moins d\'argent possible sur vos comptes de carte de crédit d\'une période de paiement à l\'autre.

Soyez conscient de ces mythes

Mieux vous comprendrez ce qui est factuel et ce qui est un mythe en ce qui concerne un score de crédit, mieux vous serez en mesure de maintenir votre score aussi élevé que possible. Essayez de ne pas avoir de solde sur vos comptes de carte de crédit ouverts. Laissez vos cartes de crédit ouvertes, car leur fermeture aura un impact négatif sur votre score. Essayez également de ne pas effectuer trop de vérifications de crédit difficiles. Les vérifications douces sont acceptables.

Ces pratiques vous permettront de maintenir votre score de crédit en bonne santé. Toutefois, si vous constatez une baisse de votre score, ne paniquez pas. Vous pouvez toujours prendre des mesures pour le reconstruire.