Comment choisir entre un pret hypothecaire inverse, un pret sur valeur nette immobiliere et un refinancement en especes ?

Lorsque vous êtes propriétaire d\'une maison, vous disposez d\'un capital dans cette propriété. Vous pouvez accéder à ce capital en contractant un prêt sur la valeur de votre maison. Il existe trois principaux moyens de le faire : un prêt hypothécaire inversé, un prêt sur valeur nette immobilière ou un refinancement en espèces. Alors, laquelle vous convient le mieux ?

Hypothèque inversée

Une hypothèque inversée est un prêt qui vous permet d\'accéder jusqu\'à 55 % de la valeur nette de votre maison. Le prêt est remboursé lorsque la maison est vendue ou que le dernier emprunteur quitte la maison ou décède.

Avec un prêt hypothécaire inversé, vous n\'avez pas à effectuer de paiements hypothécaires mensuels sur le prêt, et vous pouvez vivre dans la maison. Les prêts hypothécaires inversés peuvent être une excellente option si vous souhaitez rester dans votre maison et retirer l\'argent en une seule fois ou par des dépôts mensuels ou trimestriels réguliers. Ils peuvent également constituer un excellent moyen d\'obtenir des liquidités non imposables si vous êtes un propriétaire canadien âgé de 55 ans ou plus. Toutefois, les prêts hypothécaires inversés sont assortis de taux d\'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires classiques et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire, sans aucune condition de revenu ou de crédit.

Prêt sur valeur domiciliaire

Un prêt sur valeur domiciliaire est une deuxième hypothèque sur votre maison. Vous empruntez une somme forfaitaire, puis effectuez des paiements mensuels pour rembourser le prêt sur une période de cinq à dix ans.

Les prêts sur valeur nette immobilière peuvent avoir des taux d\'intérêt fixes, de sorte que vos paiements peuvent rester les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les prêts sur la valeur nette d\'une maison peuvent être une excellente option si vous avez besoin d\'une grosse somme d\'argent en une seule fois et que vous prévoyez de la rembourser sur une courte période. Cependant, les prêts sur la valeur nette d\'une maison peuvent être coûteux et vous pourriez perdre votre maison si vous prenez du retard dans vos paiements.

Refinancement par encaissement

Un refinancement par encaissement est un nouveau prêt hypothécaire de premier rang qui rembourse votre prêt hypothécaire existant et vous donne des liquidités à utiliser selon vos besoins. Avec un refinancement par encaissement, vous pouvez emprunter jusqu\'à 80 % de la valeur de votre maison.

Le taux d\'intérêt d\'un refinancement par encaissement est généralement inférieur au taux d\'intérêt d\'un prêt sur valeur domiciliaire, et des paiements hypothécaires mensuels sont requis. Cependant, vous devrez payer des frais de clôture pour un refinancement par encaissement. Le refinancement par encaissement peut être une excellente option si vous avez besoin d\'une grosse somme d\'argent et que vous voulez des paiements mensuels moins élevés.

The Bottom Line

Les prêts hypothécaires inversés peuvent être une excellente option si vous voulez rester dans votre maison et éviter de faire des paiements hypothécaires mensuels. Les prêts sur la valeur nette d\'une maison peuvent être une excellente option si vous avez besoin d\'une grosse somme d\'argent en une seule fois et que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Enfin, les refinancements par encaissement peuvent être une excellente option si vous voulez des paiements mensuels moins élevés et si vous pouvez payer les frais de clôture.

Les prêts hypothécaires inversés, les prêts sur valeur nette immobilière et les refinancements par encaissement sont tous des moyens d\'accéder à la valeur nette de votre maison sans la vendre ou la réduire. Ces trois options sont assorties d\'une prime et peuvent être plus coûteuses que les prêts hypothécaires classiques et les lignes de crédit sur valeur nette immobilière. Chacune présente des avantages et des inconvénients. En fonction de votre capacité à effectuer des versements hypothécaires mensuels, de l\'importance de rester dans votre maison et du montant que vous souhaitez emprunter, il convient d\'examiner attentivement chaque option pour déterminer celle qui vous convient.

Donc, laquelle vous convient le mieux ? La réponse dépend de vos besoins et de votre situation financière. Vous pouvez vous adresser à un professionnel de la finance pour savoir quelle option est la meilleure pour vous.