Ce qu’il faut prendre en considération lorsqu’on fait d’un organisme de bienfaisance le bénéficiaire d’une assurance-vie

L'assurance-vie est conçue pour vous aider à fournir un soutien financier après votre disparition. Bien que de nombreuses personnes choisissent de verser leur capital-décès à un proche ou à un être cher, vous pouvez également affecter cet argent - ou une partie de cet argent - à une cause qui vous tient à cœur et que vous souhaitez financer.

De nombreux organismes et organisations à but non lucratif dépendent fortement des dons en argent pour rester opérationnels. Si vous avez une cause ou un organisme de bienfaisance qui vous tient à cœur, vous pourriez en faire une partie de votre héritage et le bénéficiaire de votre assurance-vie. Une police d'assurance-vie permanente, telle que l'assurance-vie universelle, est bien adaptée à cela car elle peut avoir l'option de fournir une prestation de décès garantie, quelle que soit la durée de votre vie.

Si vous envisagez de faire don d'une partie de votre capital-décès à un organisme de bienfaisance, voici quelques éléments à prendre en considération :

Décidez de la ou des causes que vous voulez soutenir

Vous avez peut-être déjà des organismes auxquels vous donnez régulièrement, mais si ce n'est pas le cas, assurez-vous de faire vos recherches. Il y a tellement d'organisations à but non lucratif enregistrées aux États-Unis, qu'il y a de bonnes chances que vous puissiez en trouver une qui corresponde à vos valeurs et vous incite à faire des dons. Vous pouvez vous demander, par exemple, ce qui vous a personnellement touché au cours de l'année écoulée. Souhaitez-vous que votre action ait un impact local ou mondial ? Y a-t-il eu un moment où vous avez eu besoin d'aide et où vous voulez faire un geste pour l'avenir ?

Une fois que vous avez réduit votre liste, vous pouvez également vérifier les organismes de bienfaisance pour vous assurer qu'ils dépensent leurs dons de manière à faire une différence. Certains sites Web et applications fournissent des évaluations neutres du fonctionnement interne de la plupart des organisations à but non lucratif. Si vous êtes déchiré entre plusieurs causes, vous pouvez toujours désigner plus d'une organisation comme bénéficiaire.

Combien voulez-vous laisser ?

Si vous décidez de faire d'une organisation caritative votre bénéficiaire d'assurance-vie, vous pouvez déterminer à l'avance le montant que vous voulez lui verser. Vous pouvez également désigner plusieurs bénéficiaires d'assurance-vie, de sorte qu'une partie de votre argent peut aller à vos proches et le reste à un organisme de bienfaisance - ou même à plusieurs organismes de bienfaisance. Vous avez le contrôle sur la façon dont votre capital-décès est divisé. Vous pouvez désigner des bénéficiaires lorsque vous souscrivez une police ou que vous apportez des modifications à votre police existante.

Vous voulez que votre don serve à quelque chose de précis ?

De nombreuses organisations caritatives ont beaucoup de pièces mobiles, de départements et de points de vente différents. Prenez le temps de réfléchir à ce qui vous touche dans l'organisation ; où vous voulez que vos dollars aient le plus de valeur et d'impact. Si vous donnez à un hôpital, aimeriez-vous que votre argent aille à un certain département ? Si vous avez désigné votre alma mater comme bénéficiaire, voulez-vous que l'argent aille à un fonds de bourses d'études pour votre ancienne matière principale ? Si c'est le cas, vous pouvez le faire savoir à l'organisme afin qu'il puisse donner suite à vos souhaits.

Faire savoir à l'organisme de bienfaisance que vous en faites un bénéficiaire

Cette étape peut sembler évidente, mais elle est néanmoins importante ! N'oubliez pas d'indiquer à l'organisme de bienfaisance que vous le désignez comme bénéficiaire. Il pourra alors vous fournir des informations importantes dont vous pourriez avoir besoin, comme son nom légal ou son numéro EIN - en fait, toutes les informations que vous devrez fournir à votre compagnie d'assurance-vie. C'est également le moment de leur parler de la destination de votre argent au sein de leur organisation, afin que vous ayez tous deux un plan clair.