Les moments où un prêt sur assurance-vie peut s’avérer judicieux

Si vous avez une assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou une assurance vie universelle, vous savez que votre police offre une couverture à vie et est assortie d'un capital décès garanti. Vous savez peut-être aussi que la police accumule une valeur de rachat qui croît avec le temps et que vous pouvez emprunter sur cette valeur de rachat pour n'importe quelle raison (bien que l'emprunt sur la valeur de rachat réduise la prestation de décès jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt plus les intérêts). Dans quels cas est-il judicieux de contracter un prêt d'assurance-vie ? Examinons quelques scénarios.

Pour des rénovations domiciliaires

Vous pensez faire des changements dans la salle de bain ou la cuisine ? Vous voulez refaire vos sols ? Si vous ne voulez pas passer par le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire, qui peut impliquer des évaluations, des frais de clôture, de longues périodes de demande, et plus encore, contracter un prêt sur votre assurance-vie pourrait être une option raisonnable. Étant donné le long processus et le coût de l'obtention d'un prêt sur valeur domiciliaire, un prêt sur assurance-vie peut être une option particulièrement intéressante pour les rénovations plus petites et moins coûteuses.

Pour les réparations imprévues

Alors que vous pourriez être en mesure de planifier et d'économiser de l'argent pour une rénovation domiciliaire, les réparations domiciliaires peuvent survenir de façon inattendue. Si vous devez effectuer une réparation immédiatement, il peut s'écouler beaucoup de temps avant que vous ne perceviez les fonds d'un prêt sur valeur nette immobilière, alors que le processus d'obtention d'un prêt d'assurance-vie est généralement relativement rapide. Pour ces raisons, contracter un prêt sur votre assurance-vie peut être une bonne solution pour les réparations imprévues de votre maison. Comme pour les rénovations domiciliaires, un prêt d'assurance-vie peut également être une meilleure option pour les réparations plus petites et moins coûteuses.

Pour soutenir une entreprise

Les propriétaires de petites entreprises choisissent souvent d'obtenir une assurance-vie comme moyen de maintenir leur entreprise en activité en cas de décès - la prestation de décès peut fournir des flux de trésorerie supplémentaires et donner à l'entreprise un coussin pendant qu'elle se remet de la perte d'un propriétaire. Les prêts d'assurance-vie peuvent également être judicieux pour les propriétaires d'entreprise - contracter un prêt contre la valeur de rachat peut également fournir des flux de trésorerie bien nécessaires pour acheter de nouveaux équipements, effectuer des réparations, aider l'entreprise à se développer, et plus encore.

À la retraite

L'emprunt contre la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie permanente peut avoir beaucoup de sens pour les retraités. Dans la combinaison de comptes de retraite fiscalement avantageux et d'autres actifs, un prêt d'assurance-vie peut fournir des liquidités supplémentaires ou aider à gérer les impôts. Cela peut s'avérer utile pendant les périodes de ralentissement du marché, lorsque les retraités peuvent vouloir retirer moins d'argent des comptes de retraite qui dépendent fortement du marché.

Lorsque vous envisagez un prêt d'assurance-vie, parlez-en à votre conseiller financier.

Le but premier de l'assurance-vie permanente est de fournir une prestation de décès. L'utilisation de la valeur accumulée de l'assurance-vie permanente pour compléter le revenu de retraite réduira le capital-décès et peut affecter d'autres aspects de la police.

Les emprunts contractés sur une police d'assurance-vie peuvent avoir des effets négatifs s'ils ne sont pas gérés correctement. Les avances sur police, y compris les intérêts courus, doivent être remboursées en espèces ou à partir des valeurs de la police au moment du rachat, de la déchéance ou du décès de l'assuré. Le remboursement des avances sur police à partir des valeurs de la police au moment du rachat ou de la déchéance peut entraîner une obligation fiscale potentiellement importante et il peut ne rester que peu ou pas de valeur de rachat dans la police pour payer l'impôt. La police tombera en déchéance si les avances deviennent égales à la valeur de rachat alors que la police est en vigueur et que des versements supplémentaires ne sont pas effectués. Pour toutes ces raisons, il est important de parler à votre conseiller financier et d'examiner soigneusement si une avance sur police convient à votre situation.

Source : iQuanti